養車15年200萬、養小孩20年300萬，幫你算「平凡過一生」，準備多少錢才安心

投資路上會無力、會分心、會貪快，主要就是因為沒有目標，就像我們決定要去南美洲自助行。

途中會因為網路、朋友或其他旅客的建議，而一直更改交通方式或行程，但如果我們一開始就決定要去祕魯的馬丘比丘，那即便有意外，也不會偏離目標太遠。

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特許財務規劃師（FChFP），與CFP跟RFC一樣，都是為了解決客戶財務上問題而存在的，但FChFP比較偏向計算時間價值，回推需要的金錢與方案，這次站長就分享一大方向讓大家思考：

【一、房子】200萬～1000萬（含以上）

頭期款基本上準備30%左右，房貸分20年期，以現行利率（1.76%）計算，每貸款500萬 = 2.5萬/月，建議每月貸款不要大於收入33%，會很辛苦。

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【二、車子】80～220萬（含以上）

真的要提醒想買車的朋友三思：1.分期0利率大都是假的、業障重2.車貸利率大約7～10%3.買車容易養車難

買一輛80萬的車，15年消耗成本是200萬，買一輛220萬的車，15年消耗成本是375萬！

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【三、結婚+孩子】300萬（含以上）

奶粉尿布、托兒所幼稚園開始上學、補習班、大學成就達成：照顧孩子到22歲消耗成本：300萬（含以上）、兩人生活

所以越早放生孩子，越早解脫，（站長18歲就被野放了……）真的不用對成年的孩子太好，不然父母做牛做馬，兒女騎牛騎馬，孫兒賣牛賣馬，何苦？

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【四、醫療】400萬（含以上）

意外、住院、癌症、重大傷病洗腎、癱瘓、中風、八仙塵暴

中壽統計，台灣人平均一生醫療費要花340萬，更不含加馬刀、螺旋刀、達文西手術與自費材料，以及人生最後可能臥病在床的七年。這年頭，醫生比保險業務員還會行銷。

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【五、退休】1000萬（含以上）

你有計算自己的勞保+勞退嗎？還是軍公教的退休俸呢？當我們不再工作，甚至是不能工作時，每個月可以獲得多少錢？能領多久呢？

你期望的退休生活是這樣↓↓↓

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但沒做規劃的情況往往是這樣↓↓↓

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【六、夢想】200萬（含以上）

開咖啡廳？環遊世界？當志工？收集名酒？

人是有使命的，不要忘記那個懷有夢想的自己，但資本社會下，幾乎所有夢想都要代價（參閱：夢想的價格）而夢想往往是當我們認為錢準備好了，體力卻都沒了的時候，我們每天都該活得像自己，發光發熱。

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綜合上述概論，一人一生如果完全白手起家，那可能需要準備3200萬左右才能安心，大概就是66K、工作40年，然後不吃不喝……不要絕望啊啊啊！

我們生活有很多工具可以減少這些困擾，投資、保險、合作、提高收入、選擇消費等，但不要忘記：你一定要有目標、數字，才知道該怎麼執行。

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