小孩住院12天，醫療費燒近57萬！一個爸爸悲傷呼籲：別再想著「小孩保險以後再買就好」

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小孩子的保險要怎麼規劃？

新生兒的規劃是很多父母煩惱的問題，這篇就為你提供相關的保險觀念，讓你一看就通！

這些事情你會擔心嗎？會的話有做什麼行動嗎？

✔小孩住院，需要有人去醫院照顧必須請假甚至離職，造成家中的經濟負擔？

✔小孩生病時，自己沒有足夠的存款無法給予小孩最好的醫療幫助？

✔小孩長期住院時（一個月以上）負擔不起沉重的醫療費用？

以上三種是多數人擔心的狀況：這也是大家應該第一個要去思考的。

為什麼要幫小孩買保險？

在發生事故時，能夠獲得最大的幫助。不要讓生病造成家庭的負擔，這才是你為小孩買保險的最大主因。我提出幾個思考點，請各位父母買保險前先想一下。

✔如果小孩生病住院，誰去照顧他？✔照顧他的人有沒有工作？需要請假嗎？✔請假的話，收入損失怎麼辦？✔如果遇到長期住院（一個月）會不會失去工作？✔存款，是否足夠支付醫療費用？✔當醫療費用遠超過存款時，該怎麼辦？

夫妻工作，沒有人照顧小孩

你們很可能要為了照顧小孩，其中一方必須得請假，甚至辭去工作。如果是單親家庭，那麼小孩的保險就更需要重視。因為當小孩住院的時候，你沒辦法工作，還得費心去煩惱醫藥費用，擔心沒收入，這不是輕易承擔得起的風險。

保費要自己能夠負擔

保險只是風險管理的其中一種方法。如果保費繳得很辛苦，那可能就不是一份好的規劃。

以下說明可以考慮的規劃方向：

醫療險

很多人認為住院很可怕，但其實若短期住院來說不會造成太大的影響， 但只要超過30天，甚至超過100天，這個影響就非常可怕了。

DRGs－問答輯

很多人說DRG實施後住院天數會變少，但有少數疾病以及需要住院超過30天的患者，還是存在著長期住院的可能性。

因此買保險第一個要去思考的問題是：對我而言什麼才是最擔心的情況？

住院可怕嗎？住院300天才可怕！

住院可怕嗎？住院3天就花30萬才可怕！

針對你最不願意面對的狀況下去做規劃，才會最貼近保險的真正意義。依照風險管理中「機率小、損害高」是適合保險的（保險不是有賠就好，保障足夠才是重點！）。

買保險最重要的三個觀念

✔不要去冒【自己承擔不起】的風險✔不要去冒【因小失大】的風險✔多考慮【風險發生】的可能性

你比較擔心住院3天，還是30天？你比較害怕自費3千，還是30萬？

去想一下你最不想遇到的事情，殘廢？癌症？住院？車禍？死亡？有想到什麼嗎？沒錯！那就是你所需要的保險！【案例分享－小孩住院12天，醫療費近57萬】：我從來沒想過事情會發生在我身上...

癌症險

15歲以下的孩童，約每一萬名就會出現一個癌症兒。台灣平均每年有600個左右的孩童得到癌症。

應該常聽到白血病（血癌），腦瘤，這些都是小孩子很常見的癌症......我想一定有人會有疑問，每年才600個人，我有需要幫小孩買嗎？

請從以下兩點下去思考：

✔你擔心小孩得到癌症嗎？✔你有足夠的存款可以支付醫藥費嗎？

危險性越高，保費就越高

有些保險公司已經從保費告訴你，哪些年齡層特別容易得到癌症（可以參考小朋友於5歲前後保費，你會發現很有趣的現象）。所以不用再問小朋友需不需要癌症險，答案是需要。

意外險、殘廢險

可以從統計資料看出小朋友意外發生機率是不低的。另外關於「疾病導致的殘廢」也是要注意的地方。（延伸閱讀：

新生兒保單，請將殘廢險列入規劃）

總結：小孩規劃重點

父母的保障要足夠

小孩出事，你們可以照顧。但你們出事，小孩怎麼辦？小心別本末倒置。小孩子保險很重要，但大人的保障也要足夠才行喔！

記住！你們才是那個能夠照顧小孩長大的人。

小孩要提早規劃保險

擔心生病後就無法輕易投保了，所以小孩的保險規劃要趁早。

保險不是將所有風險都填滿才叫做完美，這個世界沒有一份完美的保單。我們能做的，只是盡力去轉移風險所造成的損害，其他的就交給命運吧。

最後，希望大家疼愛小孩的心情，不要被有心人士利用，因而買錯保險。

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