窮人存錢消費，富人賺錢投資！一張圖看出金錢觀大不同

整理．撰文馬安奇

你努力儲蓄、工作，看著存摺裡的數字不斷增加，然後呢？你有什麼打算？

大部分人都會用來支付房子、車子的頭期款，接著添購新家具，還租了車位。往後很長一段時間裡，他們每個月都要再撥出一部分收入去繳貸款、房屋稅、汽車險、維修費等等。結果，收入雖然增加了，支出卻也跟著變多了。

只付了頭款的房子叫負債，把錢放進你口袋的才叫資產

《富爸爸，窮爸爸》一書指出，窮人在賺到血汗錢之後，會用來消費（買房子、車子、衣服），自以為是一種投資。然而，這些「奢侈品」讓他們看起來好像很富有，實際上卻會害他們負債：因為你的這些「投資」，僅僅是把錢從你口袋取走，卻無法把更多錢放進你口袋。

許多人頻頻陷入財務困窘的根本原因在於：他們錯把債務當成資產買進。例如，賭上全部身家所買的房子，可能導致生活拮據；而再昂貴的跑車、再高檔的西裝，只要一離開店家，立刻就貶值。

照這樣的說法，難道大家都不要買房、買車、買衣服了？當然不是！該書的核心概念是要你扭轉用錢的習慣：先把收入用來建立自己的資產，像是投資股票、基金，再將股金、利息這些「多餘」的現金繼續用來投資，等到資本累積到一定程度之後，再來置產。

對於富人來說，靠勞務賺來的錢是「收入」，靠資產賺來的錢才能算是「財富」。因此，每一分錢都應該優先考慮花在能夠增加財富的東西上。懂得區分真正的資產和負債，才能把心力聚焦在真正能致富的機會。

《練習當有錢人》一書則建議，一獲得額外的小錢，都要養成習慣去思考「如何投資」而非「如何消費」。例如，領到年終獎金、紅包時，與其拿去存銀行、買東西，不如用來投資，賺到更多利息。這樣做，可以讓多出來的錢變成你的員工，24小時為你創造財富。只要不斷複製這個過程，長期下來，你「不勞而獲」的財富就會愈來愈多。

精進專業的同時，別忘了充實理財知識

很多人會認為，投資必然會帶來風險，而自己無法承擔任何風險。《富爸爸，窮爸爸》強調，擁有這種心態的人，往往財務知識也比較匱乏，必須一輩子依附工作，煩惱該怎麼用薪資收入對抗通貨膨脹、經濟衰退以及人生的轉折。換句話說，他們的智慧被用在限制自己的選擇與行動，而不是用來開創人生。

很多人都說，自己不用很有錢，只求不為錢苦惱。要做到這點，《打造有錢腦》主張，真正的財務安全，是學會靈活運用各種理財工具，打造一套能夠持續帶來財富的「系統」，讓生活品質、人生規畫不必受工作所得局限。這套系統包含了你為自己量身打造的投資組合，以及你不斷精進的理財知識、理財習慣。

然而，上進的上班族多半是這樣想的：只要把專業能力磨練得更強、努力工作，一定可以獲得升遷、提高收入，結果反而沒時間去搞懂理財知識和工具。這就是《富爸爸，窮爸爸》裡面提到的，「只有窮人和中產階級才會為了錢而工作，富人想的是如何讓錢為自己工作。」

如同《有錢人想的和你不一樣》做的比喻，富人把每一塊錢都當成「種子」，研究如何種它才能長出一百元；當他們再把這一百元種下，又能獲得一千元。