存4千萬退休財務自由？ 專家：視生活標準

存退休金是為了之後的生活著想，但想要甚麼樣的生活，就得看存錢的多寡。專家表示存退休金，對多數上班族來說的確是一筆負擔，建議可以小額定存，而且從年輕就開始存，時間拉長養成習慣，累積金額就會增多。外界分析說四千萬能完成退休財富自由，專家則回應，存多少錢才夠，還是要看個人的生活標準來定義。

上班族王瑋傑：「從2014年他投資報酬率最高是美股，但隔一年就變美元指數。」

手上的平板，密密麻麻的資料，上班族王瑋傑，每天都做好財務規劃，除了要扛起一家三口支出之外，未雨綢繆提早布局退休，也是重要的環節之一。

上班族王瑋傑：「因為我覺得退休生活部分，我要的是生活還是生存，生存就是你只要想盡辦法，把三餐搞定就OK，生活的部分的話，我有很多地方我想要去，我有很多事情我想要做，所以我覺得我會建議，就是再準備個一千萬，是我們生活的退休金。」

王瑋傑從事金融保險業，和太太一起工作育有三子，上有高堂下有妻小，王先生從畢業工作，就開始財務規劃專門專項使用，他表示每個月會把月薪總收入20%，作為投資跟儲蓄，再把這20%分成三等份，其中一份固定做退休儲蓄使用，十幾年下來專戶存的退休金，也有百萬以上。

上班族王瑋傑：「近來金融業開始，我二十出頭歲就開始做這個準備，因為我們那時候，就有學到一個觀念就是，我們人要準備三個戶頭，一個是屬於短期要用的，可能就是我這兩三年要花到的錢，還有一個是中期就是屬於，準備六到十年左右，可能是我未來要買車或買房子的，還有一個就是比較長期的帳戶，就是二十年左右，那這二十年的話，會不會用到變退休，還是為了要環遊世界我不知道，但是我知道我有一個戶頭，是要準備長期未來要用的。」

要生活還是僅僅要生存，反映出退休後的生活期許，專家分析，如果想要退休後保持優質生活，甚至可以小小的財富自由，至少得存四千萬退休金，而若要維持一般生活自足，估計也得一千萬左右出頭，但別說四千萬了，一般上班族要扛生計壓力，要存到一千萬元若沒有妥善規劃，恐怕難度很高。

全國教育產業總工會的理事黃耀南：「自己本身有所謂的儲蓄習慣，那你可能累積到中老年，即將要退休或是退休的時候，能夠達到幾百萬甚至是上千萬的資金，可以讓你在未來，退休之後的生活能夠無虞，就是能夠實現所謂的財富自由。」

人資理財專家陳瑞珠：「財務自由它的英文就是，financial independence，independence我們顧名思義，就是你經濟要能夠獨立，這個獨立它的定義，又是來自於你在收入上，你是不用靠勞務收入的，你不用靠工作的勞務，你是一定要靠資產的收入，那這些資產我們很容易可以了解，像是你投資股票有股息收入，你早期買房子房子出租，有房租收入。」

專家分析很多人到四十歲左右，才開始存退休金，建議可以提早規劃佈局，從三大方向著手，分別是紀律儲蓄正確金錢觀跟明智投資，從一工作就養成儲蓄習慣，剛出社會的年輕人，建議至少拿出約10%薪資儲蓄，靠近中年，儲蓄率可提高，提高的15%到20%養成習慣之後，時間一久就能存出一筆金額，中間若要運用或者投資，一定要評估這筆費用，不能做高風險的投資規劃，避免一次意外竹籃打水一場空。

人資理財專家陳瑞珠：「那我們以4%來看的話，假設我的退休生活，我可能不需要太高的花費，我每個月大概兩萬塊的話，我的存款其實六百萬差不多就夠了，一則是說每個月兩萬塊嘛，12個月再乘以25年的餘命，我所謂會講25年的餘命，是因為如果我們以六十歲來退休的話，我們的餘命就85歲嘛，我們是65歲退休，我們的餘命大概也90歲以內，所以財務自由退休生活這件事情來說的話，倒沒有說我們一定要幾千萬才能過，我想每個人對於生活上的標準定義，是不太一樣的。」

退休之路不論長短，人皆有之，要怎麼活怎麼過，是生存還是生活，從儲蓄習慣作主決定。

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