代書貸款是什麼？一篇看代書貸款利率計算方式、申請條件、優缺點及風險

對於一般民眾來說，現在想要辦貸款真的是越來越難，銀行審核條件嚴格不說，連上市櫃融資公司的貸款也在緊縮條件，對於無法從傳統金融機構取得貸款的人來說，該怎麼辦呢？這時，代書貸款可能是一個可考慮的選項。

一、 什麼是代書貸款?

「代書貸款」指的是由合法的代書事務所提供的民間貸款服務。資金來源可能是貸款公司、轉介其他金主或是代書本身自己擔任資金放款方，幫助借款人快速獲取所需的資金。這類貸款主要分為兩種：

• 無擔保品貸款：無需抵押，但利率較高，額度多在3萬至50萬。
• 有擔保品貸款：需提供房屋或汽機車抵押，額度可達擔保物價值的90%，利率較低。

二、 代書貸款利率

一般來說，代書貸款的利率相對比傳統貸款管道高，通常以「月」利率計算，合法的代書一般在月利率不會超過2.5%左右，也就是年利率約30%。代書貸款額度則主要根據借款人的收入、名下擔保品及具體資金需求進行評估。

適合誰？

• 有信用瑕疵、收入不穩定、急需資金周轉者及無法從傳統銀行或融資管道獲取資金者。
• 不熟悉銀行貸款流程，需快速解決資金需求的人。

三、 代書貸款申請條件和優缺點

代書貸款不太看申請人的條件，但基本來說還是需要有以下的條件限制:

• 年滿20歲：申請人需年滿20歲，具備完全行為能力。
• 薪資證明和勞保證明：申請人需提供最近的薪資證明及勞保明細，作為還款能力的基本證據

與傳統銀行貸款相比，代書貸款的主要優勢在於審核速度快、申請流程簡單，並且對信用條件的要求相對寬鬆。

• 代書貸款優點：申請簡單、審核寬鬆、撥款迅速，適合短期資金需求者。
• 代書貸款缺點：利率偏高，還款壓力大，並可能遭遇市場上非法業者或詐騙風險。

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