二胎房貸是什麼?2025銀行二胎房貸利率、額度比較表

二胎房貸是當你臨時需要資金週轉，卻被銀行婉拒申請信用貸款或申請增貸額度無法滿足需求時，這時申請二胎房貸是另一種可以取得安全資金的房屋貸款方式。不過，你知道二胎房貸是什麼嗎？二胎房貸和房貸增貸有何不同？本文將為你一一解說，同時告訴你二胎房貸利率、額度以及申請條件，讓你資金一次就輕鬆到位！

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二胎房貸是什麼？

二胎房貸又稱房屋二胎、二順位房貸、次順位房貸，是指在已經有第一順位的房屋貸款的情況下，再次向其他銀行、融資公司或是民間借款公司，再用同一間房屋向另一間銀行、民間融資公司，申請第二順位的房屋貸款抵押的方式，此時名下會有兩筆房屋貸款。二胎房貸因其靈活的特性，成為許多人在資金週轉不靈時的首選。但它究竟是什麼？與房屋增貸又有什麼不同？讓我們一起來深入了解。

二胎房貸跟房屋增貸的差別

申請二胎房貸時，不少借款人不太了解二胎房貸和房屋增貸的差別。這兩種房屋貸款方式都是以房產作為抵押，但它們之間存在著一些重要的差異。以下說明二胎房貸與增貸的差別：

房屋貸款項目	二胎房貸	房屋增貸
抵押順位	第二順位房貸	第一順位（需與原貸款銀行協商）
貸款機構	銀行 上市融資貸款公司 民間借款公司	只能向原貸款銀行申請
利率	較高	較低
貸款成數	較高，最高可達房屋價值的8成	較低，一般為房屋價值的5成至7成
審核條件	較寬鬆	較嚴格
還款方式	緊急需大筆資金 增貸、信貸額度不足 信用條件不佳 無財力證明者	信用狀況良好 有穩定收入者

根據此表可以看出，二胎房貸與房屋增貸的主要差異在於抵押權順位、申請條件、貸款利率以及貸款成數。了解這兩種房屋貸款的差異，能幫助你在需要資金時，根據自身條件選擇最合適的貸款方式，以達到最佳的資金調度效果。

二胎房貸利率是多少？

申請二胎房貸是2025年熱門可作為房屋增貸以外的另一種資金籌措方式。然而，二胎房貸的利率相較於一般房貸而言較高，因此在申請二胎房貸之前，應先充分了解二胎房貸的利率計算方式，並比較不同貸二胎房貸申請管道的利率差異。

1.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

2.影響二胎房貸利率的原因

申請二胎房貸時，利率主要由以下原因決定：

1. 房屋市值：房屋市值越高，貸款風險越低，因此利率較低；反之，市值較低的房屋，利率會較高。
2. 申請管道：不同貸款管道（如銀行、融資公司、民間借貸）的風險評估標準不同，因此利率有所差異。
3. 借款人信用狀況：信用評分良好的借款人可獲得較低利率，而信用不佳者則會面臨較高的利率。
4. 財力狀況：穩定收入與財力良好的借款人，還款能力較強，通常能享有較優惠的利率。
5. 貸款額度與期限：貸款成數越低、期限越短，通常利率越低。

3.銀行、融資公司、民間二胎房貸利率比較

了解不同貸款機構的利率差異，有助於選擇最合適的貸款方式：

1. 銀行：利率約為 5% 至 16%，審核嚴格，適合信用、財力良好的借款人。
2. 融資公司：利率約為 7% 至 14%，審核較靈活，適合信用不佳或急需資金的申請者。
3. 民間借貸：利率範圍較廣，約為 6% 至 30%，適合無法從銀行或融資公司取得貸款的借款人。

根據自身條件選擇合適的貸款管道，有助於取得更優惠的利率和條件。 請注意，以上二胎房貸利率僅供參考，實際核定的二胎房貸的核貸利率以各銀行、申貸管道為準。二胎房貸額度有多少？想知道在申請二胎房貸時，自己能夠獲得多少貸款額度？二胎房貸額度受到多種因素的影響，包括申請管道、房屋的鑑價金額、現有的原房貸設定金額或現有房貸餘額。  

二胎房貸額度

以下我們將告訴你不同申請管道的二胎房貸額度，以及額度的計算方式，幫助你了解自己可以申請到的最大貸款額度。

1.各銀行二胎房貸額度比較表

銀行	二胎房貸額度	二胎房貸條件
國泰世華	20 ~ 150萬	20 ~ 64歲，銀行往來信用正常
玉山銀行	50萬起	名下有不動產，可再次設定抵押權
台新銀行	50 ~ 300萬	有他行房貸，急需資金週轉
兆豐銀行	依本行鑑估辦法核貸	年滿25 ~ 60歲本國國民
王道銀行	最高500萬	年滿18 ~ 65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上
永豐銀行	50萬起	年滿20 ~ 65歲，銀行往來信用正常
遠東商銀	25萬起	年滿18 ~ 65歲，持有房屋1年以上
新光銀行	最高600萬	已有他行房屋貸款
陽信銀行	最高95% 擔保品價值	年滿20 ~ 70歲，信用良好

2.二胎房貸額度試算

這邊舉例：房屋貸款700萬，設定金額840萬，房屋市值1000萬元，若第一順位房屋貸款剩餘500萬元，則房貸剩餘金額為500萬元。

• 銀行二胎房貸試算： 1000萬 x 80% - 840萬 = -40萬 → 表示已無貸款空間
• 融資二胎房貸試算： 1000萬 x 100% - 500萬 = 500萬
  → 仍有相當可貸空間
• 民間二胎房貸試算： 1000萬 x 90% - 500萬 = 400萬 → 審核雖寬鬆，但額度仍小於融資

3.影響二胎房貸額度條件

貸款條件	說明
房屋價值	房屋價值越高，可貸款額度越高。 銀行二胎房貸的貸款成數最高可達房屋殘值的90%；融資二胎房貸則最高可達100%。
一胎房貸剩餘金額	是指借款人尚未償還的貸款本金餘額。 房貸剩餘金額越高，可貸款額度越低。
借款人信用、財力狀況	借款人信用良好、財力狀況穩定，通常二胎房貸額度較高。

申請二胎房貸條件有哪些?

在充分了解二胎房貸申請的利率與額度差異後，接下來介紹申請二胎房貸的基本條件，以幫助借款人更順利取得資金。以下條件主要可分為以下幾類：

1. 借款人年齡條件

• 銀行：借款人年齡需滿18歲，最高貸款年齡不得超過65歲（貸款年限加申請人年齡不得超過70）。
• 融資公司：借款人年齡需滿18歲，最高貸款年齡為70歲。
• 民間貸款：
  借款人年齡需滿18歲。

2. 房屋權狀條件

• 房屋需為合法所有，且無任何爭議或查封。
• 房屋需有完整的權狀、土地登記簿謄本等證明文件。

3. 房屋價值條件

• 房屋價值需足夠抵押二胎房貸款額度。
• 房屋殘值（即房屋市值扣除一胎房貸剩餘金額）越高，可貸款額度越高。

4. 聯徵信用條件

• 過去無重大信用瑕疵，如逾期繳款、破產等情況。
• 近期無申辦過多貸款，且負債比不超過銀行規定。

5. 財力證明條件

• 銀行二胎房貸會要求提供工作證明、財力證明等資料；融資公司及民間貸款則不需正規財力證明即可申辦。

二胎房貸申請流程

二胎房貸可用於資金週轉、投資理財等用途。以下為二胎房貸申請的主要流程：

1. 選擇二胎房貸申請管道

借款人應比較不同二胎房貸的利率、額度等條件，選擇適合自己的貸款管道。以下幾點需特別注意：

• 貸款利率：二胎房貸利率通常高於一胎房貸利率，不同貸款機構的利率可能存在差異。
• 貸款額度：不同機構的二胎房貸額度上限可能不同，借款人應根據自身需求選擇合適的額度。
• 還款方式：常見還款方式有等額本息、等額本金和按揭還款，借款人應根據還款能力選擇適合的方式。
• 貸款機構的信譽：建議選擇信譽良好的機構，以保障自身權益。

2. 準備二胎房貸申請資料

借款人需準備以下資料，並提交二胎房貸申請書：

• 房屋權證明：提供房屋所有權狀、土地登記簿謄本等文件。
• 個人身份證明：提供身份證、駕照、健保卡影本等。
• 收入證明：提供薪資轉帳存摺、扣繳憑單、所得稅申報書等。
• 原房貸繳款紀錄：提供近一年房屋貸款的繳款紀錄。

3. 進行房屋鑑價與審核

• 金融機構會對房屋進行鑑價，以核定二胎房貸額度、利率及還款期限。
• 審核借款人的信用狀況、房屋價值及負債比，以確定是否符合二胎房貸條件。

4. 簽約及設定抵押

二胎房貸申請審核通過後，貸款管道會與借款人簽訂貸款合約，並在地政事務所設定第二順位房屋抵押權。這是確保貸款機構在借款人無法償還貸款時，能夠依法回收資金的法律程序。

5. 資金撥款

完成以上二胎房貸申請流程的所有手續後，貸款機構會將貸款金額撥入借款人所指定的帳戶。了解二胎房貸的申請流程，可以有效提高貸款申請的成功率。 銀行二胎房貸從準備資料到完成設定抵押，最快可於1~2週內取得資金；融資貸款公司則最快可於3天內完成資金撥款。

二胎房貸的優缺點及成功經驗

二胎房貸是能夠快速取得資金的管道，但同時也伴隨著一定的風險。以下將詳細解析二胎房貸的優缺點，並分享成功經驗及需要注意的事項，幫助借款人在申請過程中做出明智決策。

二胎房貸的優點

• 快速獲得資金：申請流程相對簡便，貸款金額可以迅速撥入指定帳戶，滿足急需資金的需求。
• 靈活用途：二胎房貸資金可用於各種用途，包括資金週轉、投資理財、家庭開支等。
• 較高的貸款額度：由於二胎房貸的額度可根據房屋殘值來設定，因此比其他貸款方式可能擁有較高的貸款額度。

二胎房貸的缺點

• 較高的利率：由於二胎房貸風險較高，利率通常較一胎房貸高。
• 貸款成數較低：二胎房貸的貸款成數通常低於一胎房貸，這意味著借款人需要提供更多的擔保或自有資金。
• 二胎順位風險：若借款人無法償還貸款，二胎債權人只能在一胎債權人償還後才能追回資金，風險較大。

二胎房貸成功經驗

• 選擇適合的貸款管道：根據自身的信用狀況及資金需求，選擇適合自己的銀行、融資公司或民間貸款管道，並比較不同貸款機構的條件，達到最佳的貸款利率和額度。
• 準備充足的資料：
  詳細準備所需資料，並確保所有證明文件齊全，能提高審核通過的機會。
• 評估還款能力：在申請前，評估自己的還款能力，確保貸款額度不會對財務狀況造成過大壓力，避免因為無法償還而損失房屋或其他資產。

申請二胎房貸時需要注意的事項

• 仔細審查貸款條款：了解貸款的詳細條件，包括利率、還款方式、手續費等，避免後續出現隱性費用。
• 考量風險：二胎房貸雖然能夠解決短期資金需求，但若貸款人無法按時償還，可能會失去抵押物。慎重考慮自身還款能力。
• 選擇合適的還款計劃：根據自身收入情況，選擇合適的還款計劃，避免造成還款壓力。

參考來源