新青安貸款懶人包-貸款件、利率一次搞懂

隨著高房價成為社會普遍不滿的焦點，賴清德總統上任後推動了「住宅三箭」政策，旨在解決台灣房市問題。這三大措施包含增加社會住宅供應、300億擴大租金補助範圍，以及放寬新青安貸款條件。尤其是新青安貸款，因為其寬鬆的貸款條件，在推動房市活絡的同時，也引發了「限貸令」的出現，以防止房市過熱。那麼，新青安貸款究竟是什麼？哪些人符合申請資格？新青安貸款利率是多少呢？本篇文章將帶你一次了解。

一、青安貸款是什麼

隨著台灣經濟與房市逐漸成熟，地狹人稠及土地開發頻繁推動了高地價，建商將成本轉嫁至高單價商品，導致房價持續攀升。如今，房市需求不僅來自自住買家，投資置產的比例也在增加。然而，在高房價與薪資成長緩慢的環境下，青壯年族群的購屋機會受限，許多青年面臨住房邊緣化，難以實現購屋夢想。

為減輕青壯年族群的負擔，並推動居住正義，政府自民國99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，簡稱「青安貸款」。由台灣銀行等8家公股銀行提供資金，該方案協助無自有住宅的年輕家庭安居，並已延長實施至民國113年12月31日。

二、新青安貸款條件、資格及利率

為了因應近年全球通膨、房價上揚及升息趨勢，財政部於112年8月起推出「青安貸款精進方案」（簡稱新青安貸款），進一步減輕購屋者貸款負擔。此次推動的新青安貸款，是青安貸款的精進方案，包括核貸金額、適用年限皆有所提升。貸款條件放寬的同時，也為原本已經降溫的房市注入一股活水，原本希望減輕首購族買房壓力，沒想到房價卻越打越高，引發央行「限貸令」的效應。

1、新青安貸款申請條件及時間

• 申請資格：年滿18歲的成人本人、配偶及其未成年子女名下無自有住宅之條件者均可申請購買成屋（不含預售屋）
• 放寬項目：最高貸款額度自800萬元提高至1,000萬元、貸款年限自30年延長至40年，寬限期自3年延長至5年；另貸款利率合計補貼2碼，除公股銀行已自行吸收減收半碼，再由政府補貼1.5碼，進一步減輕購屋者貸款負擔。
• 貸款標的：申請日前6個月起所購置之住宅。
• 搭配措施：內政部「自購住宅貸款利息補貼」核定戶，若其住宅購置日期符合本項優惠貸款者，得搭配使用。
• 申請時間：112年8月1日至115年7月31日止。

​2、新青安貸款辦理銀行

新青安貸款的承作銀行，主要是由8大公股行庫，臺灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣中小企業銀行

3、新青安貸款利率

新青安貸款提供一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3種計息方式，借款人擇定一種後就不可更改。

• 一段式機動利率：110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前為1.775%）機動計息。全期採用同一利率公式，隨基準利率變動
  。
• 二段式機動利率：

• （１）前2年：基準利率＋0.345%機動計息。

  （２）第3年起：基準利率＋0.645%機動計息 。分為兩階段，前期利率較低，後期略高。

• 混合式固定利率：

• （１）第1年：撥貸時基準利率＋0.525%固定計息。

  （２）第2年：撥貸時基準利率＋0.625%固定計息。

  （３）第3年起：基準利率＋0.645%機動計息。前2年採固定利率，之後轉為機動利率。

​4、新增新青安貸款4大控管措施(精進措施)

政府推出新青安政策，卻引發投機客、人頭戶及轉租等不符成家自住之政策目的，對此，行政院會於113年6月27日通過財政部提出的新青安貸款查核管控及優化措施，包括即日起要求新貸戶簽署自住切結書，並新增每人限貸一次的規定。

• 落實貸前審核
• 強化貸後管理及稽查
• 新貸戶徵提自住切結書
• 限貸1次：112年8月1日以後經銀行核貸新青安優惠貸款者，於113年6月27日起，不得再次申貸優惠貸款，每位借款戶，一生只能借一次新青安貸款，以避免資源遭濫用。

三、新青安貸款申請流程

1、選擇八家公股銀行申貸

2、提交申貸資料：身份證明、個人印章、房產文件、財務證明、其它輔助文件(存款或資產證明)

3、銀行進行審核

4、照會簽約對保

5、地政事務所抵押權設定

6、撥款至指定的銀行帳戶

四、限貸令對於新青安貸款的影響

1、政院出手，訂調民眾自住首購及已承諾的貸款要優先：訂調民眾自住首購及已承諾的貸款要優先，並請行庫自主調整貸款結構、審慎核定及嚴格管理新青安貸款，以建立健康有序的不動產市場。

2、財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」不受影響：依央行最新解釋，財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」不受央行規定自然人第一戶、第二戶購屋貸款限制，也就是仍可依新青安享最長五年寬限期和貸款八成。

3、銀行公會建置銀行住宅貸款資訊專區供民眾查詢房貸資訊：銀行公會已建置銀行購置住宅貸款資訊彙總表，目的是讓有房貸需求的民眾，可以藉由這個公開透明的平台，快速查詢各家銀行目前收件與撥款的狀況，目前已經可以在中華民國銀行商業同業公會全國聯合會網站查詢。

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