理財型房貸是什麼?解鎖房屋價值的新選擇

近年隨著房價高漲，許多人選擇透過房貸實現購屋夢想。然而，傳統房貸還款後，資金就無法靈活運用。「理財型房貸」因其隨借隨還的特性，成為許多人關注的焦點。這種房貸型態，將已還清的房貸本金轉換成可循環動用的額度，讓屋主能更彈性運用資金。本篇文章將深入淺出地為您說明理財型房貸的定義、優缺點，以及適合哪些族群。透過本文，您可以更了解理財型房貸是否符合您的需求，做出最適合的選擇。

一、理財型房貸是什麼

近期因為部分銀行逼近「銀行不動產放款天條」《銀行法》第72-2條監管紅線，開始採行不動產貸款管控措施，引發了所謂的

限貸令及民眾無法順利貸款的狀況。銀行承作量能吃緊，不少民眾面臨「一貸難求」的窘境。 為了因應市場變化，部分銀行開始積極推廣理財型房貸或房屋擔保放款等非傳統房貸產品。相較於傳統房貸，這些產品的利率相對較低，且提供更彈性的資金運用方式。理財型房貸是一種靈活運用房貸價值的理財方式，其主要特點是與一般房貸不同，一般房貸在還款後本金無法再動用，而理財型房貸則將已償還的本金部分轉換為可隨時動用的循環額度，並且按日計息，方便進行資金調度。

理財型房貸又稱為循環型房貸，具備將已償還的本金轉化為循環信用額度的功能。舉例來說，若您有1,000萬元的本利攤還房貸，已償還300萬元後，您可以申請300萬元的理財型房貸額度。這筆額度可隨借隨還，只有在動用時才會產生利息，極大地提升資金使用的彈性。

二、理財型房貸的運作方式

1. 本金轉化為循環額度：已償還的本金會轉為新的可用額度，無需重新申請，隨時可提領使用。
2. 按日計息：僅對實際使用的額度產生利息，避免不必要的利息支出。
3. 彈性還款：借款人可在還款期間內選擇僅支付利息，並根據資金狀況靈活償還本金。

三、理財型房貸 VS 一般房貸

• 本金運用：傳統房貸償還的本金無法重複使用；而理財型房貸則允許將已償還的本金轉化為可提領額度，資金彈性高。
• 資金用途：傳統房貸的資金多用於購屋，應用範圍受限；理財型房貸則可靈活運用於多種用途，如投資、創業或短期周轉。
• 還款方式：傳統房貸需按月固定還本金與利息；而理財型房貸可按需靈活還款，僅支付動用額度的利息。

四、理財型房貸與房屋增貸的差異

理財型房貸和房屋增貸都是針對已擁有房貸的民眾，提供額外資金的兩種選擇。兩者皆可將已償還的本金部分重新借出，但存在一些關鍵差異：房屋增貸屬於一次性貸款，利率與還款期限較長，適合長期資金需求。而理財型房貸則具備隨借隨還、按日計息的彈性特點，僅在實際動用時產生利息。因此，理財型房貸較適合有短期資金周轉需求的借款人。

五、理財型房貸額度及利率是多少

目前，有玉山銀行、富邦銀行、國泰世華銀行、永豐銀行、星展銀行等12家銀行推出相關方案， 顯示出銀行對於此類產品的重視，各家銀行的貸款額度不一，都需要進行鑑價，有的銀行最高可達鑑價8成，利率為2.30~4.16%。值得注意的是，理財型房貸的額度並不是辦完就能馬上動用，因為甲、乙兩案的額度是共用的，意思就是你的理財型房貸的可動用額度，是來自於已償還的貸款本金，所以如果還款金額不多，也沒辦法借多少錢出來

六、理財型房貸適合哪些人？

理財型房貸特別適合已擁有房屋且有短期資金需求的人士，無論是資金周轉、投資機會還是緊急支出，理財型房貸都能提供靈活的資金解決方案。對於希望透過房屋資產獲得資金靈活運用的人士，這是一個理想選擇。

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