存千萬就能安心?「通膨」不會因為退休而停止
你認為要有多少錢,才能算上是「有錢人」,根據人力銀行調查,上班族平均認為至少要有623萬的流動資產,才算是有錢階級,更有近35%認為,至少要有一千萬,但專家提醒,就算存了千萬元,也別以為退休開銷就夠了,還得考慮「年化通膨」,物價高漲,錢也相對縮水,因此,做好投資分散風險,退休金最好維,持,資產的成長力道。
負責專案規畫的江先生,固定領月薪,平時小孩教育基金、房貸,開銷壓力大,但還是有定存和一些投資,因為即便還有超過10年,才會到65歲退休,但理財規劃還是得盡早執行。
上班族江先生:「按照目前的狀況,勞保退休再加上國民年金的部分的話,應該是(基本)生活費上面是不成問題的,只是說如果想要像一些其他朋友這樣,可能退休後還有更多的旅遊活動什麼的,那可能就要再考慮考慮了。」
到底退休該有多少錢才安心,江先生坦言,心中沒有真實答案,當然日常有剩餘的錢,就會轉作投資,也為自己的退休財務做打算,但若看到人力銀行的調查,有近七成上班族幾乎是月光族,更有18.3%是負債,而在大家心中要有多少的流動資金,才能稱得上是有錢人。
記者周祐萱:「人力銀行針對上班族的,財務狀況進行調查,有近35%的上班族認為,要有1000萬才算是有錢人,不過也有2.9%的人,認為只要有50萬元錢就夠了,但是整體而言,上班族平均認為要有623萬元,才能晉升為有錢階級,這數字跟兩年前的調查,相比差了149萬元,也顯示上班族對於通膨相當有感。」
人力銀行發言人曾仲葳:「(和兩年前調查)足足成長了3成以上,也顯見在這個物價飛漲的年代之下,想要讓上班族覺得退休之後,可以安心度日門檻也拉高了非常多,那麼上班族自評退休之後,每個月的生活費至少要有3萬5203元,才能勉強過日子,但是他們也擔心在退休的時候,可能受到了通膨物價的影響,這個金額可能不太夠。」
以這幾年的真實物價,通膨現象是會持續存在的風險,就算現在擁有千萬元,難保到了真的退休十幾年過後,錢已經縮水許多,因此退休金不是「存完」就結束了。
理財專家郭莉芳:「過去十年平均台灣的通貨膨脹率,大概是落在1.7到1.8(%)左右,通膨它其實是在現在起每一刻,即使你退休後每一刻都在發生的,所以我們假設保守的預估,未來的通貨膨脹率假設是2%,那你的這個500萬的資產或1000萬的資產,就必須每個月或每一年,每一年至少都要能夠創造至少2%的到酬率,才能去抵禦通膨,要不然你500萬或1000萬,放在銀行也是自動在縮水的。」
也就是建議做好投資,分散風險,減緩本金被通膨侵蝕的速度,否則沒有了工作收入,卻因為通膨就必須省錢度日,也不是所向往的退休生活。
理財專家郭莉芳:「所以(假設)哪一天我的小孩要出國讀書,要200萬馬上就是所謂的贖回200萬出去,可是這個時候你根本搞不清楚,你的這個帳戶裡面的錢,到底哪些是應該是退休金的,哪些是子女教育金的,所以我會建議所謂的專款專用,(另外)如果你不會投資,那我會建議你就是用一個定期定額,固定去扣所謂的市值型的ETF,(但如果)小資族你的投資屬性非常的保守,那我會建議你在你的勞退新制的部分,建議你就要自提6%。」
通膨並不會因為退休而停止,也不排除會受到市場劇變,而放大物價通膨,因此退休金,最好要維持著資產成長力道。