民間二胎房貸知識全攻略：快速獲取資金的秘訣

民間二胎房貸是什麼？民間二胎房貸是指民眾拿已經貸款過的同一房產，再向不同的民間金融機構借款的一種融資方式。相較於銀行二胎房貸，民間二胎房貸的審核條件較寬鬆，辦理速度較快，但利率也較高。

民間二胎房貸是指，由民間貸款公司所提供的二胎房貸產品，也稱作民間房屋二胎、民間二胎借款。由於銀行二胎貸款門檻較高、資金取得不易，因此審核寬鬆、管道多元的民間二胎房貸，就成為另一種取得資金的方式。

只要不是銀行所提供的二胎房貸，都被歸類為民間房屋二胎管道，包含：融資公司、當舖、錢莊、代書、資產管理公司、私人…等等。其中融資公司、當鋪及代書是最常見的民間二胎管道，其差別如以下所述：

大型融資公司規模與銀行接近，二胎房貸審核上卻比銀行來得寬鬆，容易過件取得所需的資金。另外，融資二胎房貸額度最高可貸500萬、成數是房價的120%，利率則是7~14%之間。

當鋪是歷史最悠久的民間借貸，早期以典當借款、支票貼現為主，近幾年才開始承作民間二胎房貸。依《當鋪業法》規定，當鋪放款利率上限為30%，比銀行及融資公司的上限16％還高出將近一倍。

其實代書主要的工作，是協助辦理房屋土地買賣、登記等業務，有時也會幫忙代辦貸款，慢慢就發展成自辦貸款，包含：代書信貸、民間二胎房貸。代書大多採「月息」計算，因此實際的民間二胎房貸利率需再乘上12個月。

相較於銀行，民間二胎房貸利率確實比較高，加上部分業者會以「月」利率標示，意圖讓借款人以為利息很少、很便宜，實際則比銀行、融資公司還高。

根據《民法》第205條規定：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」也就是說，民間房屋二胎利率不能超過16%，原則上超過的部分可不必返還。但如果你的借貸對象是當舖，就不在此限。

民間二胎房貸提供了一個靈活的財務解決方案，尤其是對於那些無法獲得傳統銀行貸款的人來說。然而，由於民間二胎房貸利率較高（大約在9.6%至30%之間），部分民間借款業者缺乏政府監督，風險也較高。因此，借款人在申請民間二胎房貸時，需要謹慎考慮，並確保自己有足夠的還款能力。

【圖片出處：peekme】

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