房貸轉貸省錢秘訣：如何節省每月還款？
貸玉
房屋轉貸是一種借貸方式，允許房屋所有者利用房產增值的部分，重新申請較高金額的貸款，以獲取更多資金來滿足其他財務需求。此方式不僅能有效利用房產價值，還可以提供資金用於裝修、投資或償還高利率債務，達到靈活理財的效果。但是，申請房貸轉貸是否劃算？讓我們一起來探討這個問題。
【讀取更完整內容：房貸轉貸指南 如何利用房貸試算工具找到最佳方案】
一、房貸轉貸是什麼？
房貸轉貸意思通常是指「房貸搬家」，房貸轉貸是指將原有的房貸轉移，到另一家提供更低利率或更優惠貸款條件的貸款機構。這是一種減息房貸支出、減輕還款壓力、改善財務狀況的有效方式。
二、房貸轉貸的申請時機
房貸轉貸的時機取決於的個人情況和市場環境。以下是兩種常見情況下需要考慮轉貸的時機：
1.月付金負擔太大，想要降低利率，減輕還款壓力
- 如果目前的房貸月付金讓您負擔太大，而且您希望降低利率以減輕還款壓力，那麼這是考慮轉貸的時機。
- 房貸轉貸降息可以將貸款轉移到利率更低的銀行，而節省房貸利息支出。
2.原房屋貸款額度不夠用，又不想要繳太多筆貸款
- 如果需要額外的資金，但不想要繳太多筆貸款，這也是考慮房貸轉貸的時機。
- 透過轉增貸將現有的貸款轉移到另一家銀行，可以同時增加房屋貸款額度。
三、房貸轉貸劃算嗎？房貸試算的重要性
房貸轉增貸是否劃算，主要取決於轉貸後所能省下的房貸利息是否超過轉貸的成本。房貸試算是一個很好的評估方法。以下舉例原房屋貸款為1000萬元，原利率為2.5%，轉增貸後的利率為2%，則每年可節省的利息為：
- 節省的房貸利息=貸款金額×(原利率−新利率)
- 節省的房貸利息=1000萬×(2.5%−2%)=1000萬×0.5%=50萬元
房貸轉增貸的成本包括手續費、塗銷費等，通常約需3~5萬元。只要第一年省下的利息超過轉貸成本，就表示是劃算的。建議轉貸利差至少要0.3%以上才會劃算。因此，如果經房貸試算後，轉貸的成本低於50萬元，那麼房貸轉貸是劃算的。
由於轉貸需要代償與塗銷這兩道手續，加上牽涉到兩家銀行的作業流程，全程所需時間約 2~4 週。若信用良好，原銀行也可能會為了爭取而提供更佳方案。
在考慮房屋轉增貸的結論時，我們必須認識到，雖然它提供了一種方便的方式來獲取資金，但也帶來了風險。因此，進行房屋轉增貸之前，必須仔細評估您的財務狀況，並尋求專業的財務建議。
【圖片出處:pexels】
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