房屋抵押貸款詳解與申請指南

房屋抵押貸款是一種以房屋作為抵押品，向銀行、融資公司或民間貸款機構借款的貸款方式。民眾可透過房屋抵押貸款取得資金，運用於購屋、裝潢、創業、周轉等用途。貸款額度通常根據房屋價值評估，利率相對較低，但需要考慮還款能力及風險，選擇適合的貸款管道辦理。

【點及讀取更完整:房屋抵押貸款是什麼？3種房屋貸款管道比較一次到位！】

一、房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款是什麼？房屋抵押貸款就是拿名下的房子，抵押給銀行、融資貸款公司，藉以取得一筆週轉金的方式。市場上常見的：理財型房貸、房屋（轉）增貸、二胎房貸都歸屬在房屋抵押貸款之內，而購屋貸款則沒有含括在其中，房屋抵押貸款的額度與利率，將視申貸人個人信用、財力條件與房屋貸款成數而有所不同，對於不同的申請管道，所提供的貸款額度、利率也會有所差異，因此建議您申辦之前可以多加詢問。

二、房屋抵押貸款優點？

拿房子來取得資金最大的好處，就是能將不動產活化，藉由活化不動產輕鬆取得一筆資金，房屋抵押貸款適合有資金周轉需求、或是需要一筆大額資金來整合負債的人，以下為房屋抵押貸款最常見的申請優勢：

• 取得利率較低
• 核貸較速度快
• 取得較高額度
• 貸款年限較長

三、房屋抵押貸款申請條件

若有房屋抵押貸款需求，可以先檢視自身條件是否符合？申請前房屋貸款前務必先滿足以下房貸條件，並留意申請的細節：

• 年齡限制
• 信用狀況
• 財力條件
• 房屋條件

一般房屋抵押貸款申請人的年齡最低需滿18歲，最高不得超過65歲，除此之外，銀行會透過聯徵中心調閱貸款人的信用報告、用以來判斷申貸人的還款能力。除了人的因素之外，提供優質條件的擔保品，也能幫助你取得較好的額度與條件，房子愈老，貸款成數愈低、房貸利率則愈高。

四、房屋抵押貸款的管道

房屋抵押貸款管道選擇有哪些？想申請房屋貸款除了銀行之外，還有其他選擇嗎？貸款前先了解以下注意事項：

1.銀行

銀行房屋貸款利率低，但對於貸款人的條件審核比較嚴格，申貸前會先審核你的信用狀況、工作證明以及收支負債比，從鑑價到撥款，至少需要7～14個工作天。

2.融資公司

融資公司主要是針對無法從銀行取得資金的企業、個人提供消費性及商業性融資，如二胎房貸、融資性租賃、應收帳款收買等服務。其中，融資公司又分為股票上市和非上市公司，融資公司與銀行同樣受到政府監督，在貸款申請上較有保障。

3.民間借貸

當鋪、地下錢莊、代書代辦都屬於民間借貸，基本上只要您有資金需求，即使房屋條件較差、或者房屋已申請過二胎貸款、甚至是名下沒有房產，都可以跟民間借款，通常他們是來者不拒，標榜秒速放款、隨來隨借，甚至會用「3分利」的低利率口號來攬客。

但要特別注意，民間貸款所用的「3分利」是指「月息」，而非一般銀行或融資公司貸款所用的「年息」，若是再乘上12個月，真正的年利率為36%，而且還款方式、收費方式都不公開透明，建議您審慎評估。

屋抵押貸款是一種利用房屋抵押給金融機構，以獲得資金的方式。貸款額度通常取決於個人的還款能力和房屋價值，利率則受市場影響。儘管抵押貸款利率可能波動，但它仍然是一種相對穩定的融資方式。借款人應該謹慎考慮自己的財務狀況，確保能夠按時還款，以免面臨房屋被沒收的風險。在選擇抵押貸款時，建議比較不同金融機構的利率和條件，以找到最適合自己的房屋抵押貸款方案。

【圖片出處：Pexels】

參考來源