所有貸款都要聯徵嗎？選對方式免聯徵也安全

儘管聯徵是獲得貸款的主要方式，但並非所有情況都需要聯徵。選擇免聯徵方式需要謹慎考慮，確保選擇安全可靠的貸款機構和貸款產品。詳細研究不同的貸款方案，並與專業人士討論，將有助於做出明智的決定。

圖片來源：Photo by Cup of Couple on Pexels

參考聲明：經 好事貸 同意部分轉載

所有貸款都要聯徵嗎？選對方式免聯徵也安全

雖然聯徵是一種保障機制，但由於聯徵紀錄只有銀行可以調閱，非銀行的小額貸款管道是無法查詢聯徵的──所以其實也不是所有小額貸款都會經過聯徵的步驟。那這樣，要如何確保銀行信貸外的小額貸款，都還是安全的呢？

事實上，聯徵只能算是審核的其中一種方式，就算不做小額貸款聯徵，只要管道是安全合法的，都還是可以透過其他的方式來完成信用評估、平衡借貸雙方的權益。各管道的審核方式包括：

1. 銀行：小額信貸必做聯徵紀錄調查

銀行是傳統的貸款管道，看重的是長期穩定的還款能力，因此能揭露過往信用紀錄和財務狀況的聯徵報告，就是銀行在審核小額貸款時，最佳的參考依據。銀行在評估申請人條件時，一定會調閱聯徵報告，而且所有調閱紀錄都會留在個人資料當中，因此申貸時要記得避免多家送件，以免有聯徵多查情形，影響信用評分。

2. 融資：不依賴聯徵，但有獨立審核機制

融資公司就是標準的免聯徵小額貸款管道，在收到民眾的小額貸款申請時，是不會主動調閱聯徵紀錄的。然而，免聯徵並不等於免審核，融資公司還是有一套自己的評估機制，雖然不會以信用分數作為唯一準則，但還是會要求申請人提供職收、財力證明，甚至是信用卡持卡紀錄等作為參考，風險評估絲毫不馬虎。

3. 民間：免聯徵且免審核，貸款風險自負

民間借款可說是貸款界的自由市場，管道五花八門，為了最大程度的招攬客戶，其所標榜的小額免聯徵、免照會，就真的是全無審核的敞開貸款大門，吸引急需用錢的人們上鉤，再以高額手續費與利息收網。因此，民間的免聯徵小額貸款方案，看似無審核門檻、資金取得方便快速，卻暗藏高風險，一定要謹慎評估。

其他關於小額貸款聯徵的Q&A

Q.沒有工作時，申請小額貸款會受聯徵影響嗎？

聯徵紀錄雖然會揭露申請人的財務情況，但並不會顯示申請人的個人工作狀態，所以目前沒有工作，是不會被記載在信用報告上的，自然也不會作為聯徵的一環，影響到小額貸款。但為了確保申請人有穩定職收、具備還款能力，金融機構還是會要求額外提供相關證明，以補強聯徵不足之處。

參考來源