轉貸降息的利弊全盤點

轉貸降息劃算嗎？這是許多借款人在考慮貸款轉貸時所面臨的關鍵問題。透過將現有貸款轉移到其他銀行，以爭取更低的利率，可能降低月付金、減少利息支出。然而，判斷轉貸是否劃算需仔細評估各方面因素，包括轉貸成本、新銀行利率、借款人的還款能力等。在利弊權衡中，個人情況將左右轉貸的實際效益。因此，在做出決定前，謹慎計算成本，充分了解新銀行提供的優惠，並考慮自身財務狀況，方可做出明智的轉貸決策。

一、房貸轉貸降息劃算嗎？

申辦房貸轉貸前，建議先試算房屋轉增貸第一年省下的房貸利息有多少？如果有比轉增貸的成本還多，那就表示申辦房貸轉增貸是「劃得來」的。

例如：原房屋貸款1000萬，原利率 2.5%，房屋轉增貸的利率為2%，利息差 0.5%，一年即省下5萬元。由此可知房屋轉增貸成本低於五萬時，才能進一步考慮申請房屋轉貸。建議申辦前，先試算現有房貸與房貸轉增貸的利差，是否有相差 0.3%以上。

二、房貸轉貸降息要考量成本有哪些？

通常會辦理房屋轉貸的目，多半是為了擁有更優惠的房貸方案，因此申請前，建議先試算轉貸所要支出的成本是否劃算，再決定申辦。以下為房貸轉貸所需要的費用：

• 轉貸手續費

辦理房貸轉貸等同於辦理新的房貸，銀行在處理轉貸時會收取帳管費、徵信作業費等費用，大約介於5,000至12,000元之間。請留意這些費用，以充分評估轉貸的成本。

• 地政設定費

辦理房屋轉貸或房貸轉增貸時，需至地政事務所設定抵押權，規費為貸款金額的1/1000。以100萬貸款為例，設定金額為120萬，地政規費為1200元。

另外，還需支付代書費、書狀費及塗銷原銀行抵押權的代書費用，約4500-8000元和80元/張。請詳細評估這些費用，以做出明智的財務決策。

• 提前清償違約金

銀行的房貸通常都會綁約，綁約期限一般都是1~3年，若在綁約期間內房貸提前清償，則須繳交提前清償違約金，違約金的計算方式則依各家銀行規定，通常為本金餘額的0.5%~1.5%不等。

例如綁約期間若為3年，第一年結清貸款的違約金約為本金的1%、第二年為0.75%、第三年為0.5%等。綜合以上費用，以貸款金額 500 萬計算，整個轉貸成本約在 35,000元左右

在考慮轉貸降息時，需仔細評估成本、新銀行利率、個人財務狀況等因素。轉貸降息可減低月付金、利息支出，提供更優惠條件。但應注意新承作銀行利率是否長期穩定低於原貸銀行，以確保實際節省。在央行降息浪潮下，民眾可善用市場競爭，謹慎評估轉貸的利弊，確保經濟效益。綜合各方面因素，轉貸降息有助於優化負擔，但需謹慎選擇適合個人狀況的方案。

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