加班累積的不是財富,投資才是!

薪資太少就努力加班,這樣好嗎?

109年全體工業及服務業受僱員工數為811萬3,000人,薪資中位數為50萬1,000元,看到這則新聞,大家會不會覺得台灣人真辛苦,50萬對應1年12月,平均一下每個月薪水就4萬元左右,更不用提買房子、養小孩等開銷花費。

「擔任封裝製程助理工程師,每天晚上8時至早上8時,長時間加班。在2017年1月26日0時因心肌梗塞昏厥,3月10日死亡不治。」主因就是長期過勞過勞死。這個新聞也特別讓人感受到遺憾,這麼努力加班為了賺錢生活,卻也因為生活賺錢而死。

某一年工作的某天,辦公室出現了很大的碰撞聲,原來是有個同事可能因為長期工作壓力太大在辦公室倒下,後來發現是腦部進了細菌而倒地不起,讓身在辦公室的大家著實嚇了一大跳,讓人不禁想到,工作是否是人生中的一切?值得你用生命來換?

「該員因個人健康因素而逝世,與本公司工作無關。」這個可能是公司對外的回應。

你的努力工作而失去生命,對公司並不代表什麼意義,而卻對你的家人代表一切。

常加班的朋友,卻沒能開始投資

有個老朋友,某天跟我討論到,「覺得薪水太少很想早日累積財富」,於是我會問他有沒有開始投資?

他說:「沒有開始阿,是不是應該要開始一下?」

於是我就跟他分享怎麼開始規畫每月的現金流,分配出投資金才做投資,接著他又問:「現在買哪一檔好? 一直不懂怎麼投資,因為金錢都是家人在處理。」

過了2年後,我又問他投資的狀況怎麼樣?這幾年的市場大多頭,應該是想不賺錢都很難,但他卻回答還沒有開始做投資這件事,我覺得很可惜。有一次又聽他提到覺得年終獎金發的不好,是不是應該考慮轉換跑道?

該在意年終領太少,還是股票買太少?

這件事讓我很有感觸,對比2年前跟他討論的我,想的並不是轉換跑道的問題,而是覺得股票還買太少,我很慶幸在職涯生活的前幾年就開始了投資之路,存股在這幾年股息的累積之下,存股的成本已慢慢降到心理可以遠離市場波動,而指數投資的部分也因為投資在全世界與台灣的股市,這幾年多頭的表現也不差。

年終獎金發比往年差的時候,反而並沒有像朋友的反應如此大,當股息或是資本利得的年成長能比獎金來的多的時候,獎金只是錦上添花。工作可以勝任、可以負擔,生活能穩定地度過,遠比不斷的加班求表現追求績效、年終獎金來的實在。何況身在科技業的我們,責任制並沒有所謂的加班費,而加班費被扭曲地定義在獎金之中。

就好像那個看著主人用釣竿釣著蘿蔔的驢子,以為努力載主人前進就能吃到甜美的胡蘿蔔。沒有,沒有那個大大的胡蘿蔔。如果你當下吃到了,就不願意前進了,怎麼可能給你太好。

金錢的價值在於你怎麼定義

覺得可惜的在於,許多朋友面對的處境在於覺得薪水很少、獎金很少,但面對專注本業,甚至賣命加班換錢,但卻不能明白金錢的價值與加速累積財富的方式。金錢的價值在於換取人生的時間。年輕的時候想著是多用時間換錢,老年的時候想的是用錢換時間。

累積財富與金錢為的是有一天退休年紀到了,不用老年時在賣老命再努力換錢。而現在的錢就是將來看不見的財富,你知道的由於複利的關係,一個老調重彈N年的道理,累積的不只是財富而是自由的時間。

加速累積財富的方式

加速累積財富的方式,並不是專注本業去加班求獎金表現,而是透過本業累積的資金做投資。本多當然終勝,但已經本多何來終勝,根本是完勝。

投資本多、本少只是累積的成果大跟小的問題。即便是本金很少複利效果很小,穩健投資的結果也比什麼都不開始來的好。當然專注本業閒錢,投資的本意是要大家不要對投資做過度的期待,想靠投資一夕暴富,好好上班賺錢比較實在。

但我以為這樣只能說對了一半,專注本業,但也請不要放棄投資。有時候最難的並不只是開始投資這件事,最難的是投資開始有好的體驗。

投資不是選擇題,而是複選題

我記得在以前「投資好難,怎麼開始投資」這篇文中我有提到一些具體的做法。大致有這幾點,制定退休計畫目標、大量的閱讀、尋找合適工具、對

金錢渴望的心與不斷學習投資理財知識。

文章回到威利那個還沒開始做投資的朋友,我發現我錯了,他需要不是進行投資的邏輯與步驟,問題在於對與很多人來說「做投資」這件事就好像在黑夜裡尋找一把鑰匙,無從找起,即便有對於金錢的渴望卻難以入門,或是即便入門了也很難找尋到一個正面的投資體驗。

威利的投資體驗是從股票開始,由於配股配息的關係能讓存股成本降低,才能先讓投資出現穩健的心。近年才多增加ETF等投資工具參與市場發展,誰說存股跟指數投資只能二擇一?小朋友才做選擇,你可以都用小資金開始實驗,找到你的正面投資體驗,再作資金放大就好。

在投資的世界裡你不用選邊站,成績就是你的體驗,那就是答案。

投資的風險是不夠分散嗎?還是你不理解?

很多人起步很懼怕賠錢的風險,也有很多人追求極致的投資分散,希望分散降低風險,但你如果問巴爺爺他卻喜好集中投資某幾檔個股上。當然我們不是巴爺爺也沒有專業的法人知識背景,但還是可以盡自己做研究的心,去好好了解產業的發展與動向,甚至是世界經濟的脈動,當與你參與在其中,你會覺得世界的經濟也與你同在,而財富的累積只是參與過程中的一個結果。

投資的風險從來就不是在於因為重壓某一檔個股,或是只有投資某些特定產業,就很怕一籃子打翻。投資的風險在於有沒有去理解投資的內容,它的未來發展與機會,以及最後真的損失了,結果卻不能承擔而已。而且小資金的投資起步就是一個很好的機會,讓你發現自己也發現風險。

投資高手:重壓、看對、暴賺。投資新手:小錢、看對、累積正面體驗。

認識自己才能做投資?不如說是因為做投資而認識自己。

投資難以入門嗎?是入了門才能了解投資

投資對於很多人來說,以為要理解很多高深的學問才能開始,不是,是開始入門了才能了解投資。

威利時常聽一些投資高手在網路上講投資心法,你可以在youtube上或是podcast找到一堆相關的內容,跟你講做交易一百個道理,比不上你自己去做一回交易。投資交易的心理狀態從來就無法透過教學而感受,只能透過自己的真金白銀去換得這樣的體驗。

有時候威利會想,大家聽了這麼多投資高手的交易心法真的可以理解嗎?我想除非是曾經有經歷過類似交易的朋友才能體悟。而這個體悟就是你在投資中所要尋找的寶貴經驗,那是別人給不起的禮物。

怎麼說服投資經驗0的朋友開始投資?

這個問題我以為很難,因為只是要賺錢是不夠的,開戶也不是最難的事情,而是開始認真面對這件事情。佛渡有緣人,而要有緣的人才能被渡,我願做佛而他人未必願意被渡。佛渡有錢人?不是,是想要認真變有錢佛才能渡你。

問威利如何說服投資經驗0的朋友開始投資?我想最好的方式可以請他開始威利財經角部落格的文章內容,或威利專門為投資小白貓寫的電子書小白貓學好投資,即便是通勤或是運動中的零碎時間也可以收聽Awesome Money Podcast開啟投資的視野。

自媒體的創作本來的初衷,就是希望透過創作的內容也能讓投資新手小白貓們也能變成大白貓,一起志同道合,在財富之路上努力的大家能因此成長才是人生中寶貴的經驗。當你看了有興趣覺得這些內容慢慢可以理解,自然就會開始做自己的投資觀察與研究,整理自己的筆記並開啟自己的投資。

個股的觀察,一般會研究產業的趨勢與公司的經營內容與財報狀況,並且要多少可以想像到未來公司的營收發展趨勢。市場型ETF的投資則是要能了解,目前在整體市場的週期與位階,參與市場了解市場的發展。而基金的投資要能理解基金的投資風格與所選定的標的特性。

怎麼創造好的投資體驗?

這應該是一個正向的體驗,在各種小資金的實驗中,找到那個最令你收穫最多卻最安心的投資內容,逐漸建立起投資組合,而這個組合就會是你未來在市場存活下去強大的力量。也因為投資組合的內容能讓你在市場高漲或是暴跌時能安穩渡過。

不講數學公式怎麼判斷組合的內容好壞。不論你是ETF資產配置派或是存股產業分散派,只要運用得宜,長期持有相信都能有很好的體驗。當有好的體驗的時候,不要忘記有新的資金要不斷地滾入,這樣才能累積屬於你的財富。還在在意加班的獎金太少嗎?我以為是股票買太少。

現在能買什麼?威利會回答,一堆都很好買好嗎?問題是你沒有好的投資體驗,也沒有做過研究觀察,再好的標的也不屬於你,金錢增長的機會自然也離你而去。

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參考來源

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