利息計算原理大公開！貸款利息單利／複利算法怎麼算？貸款陷阱不可不知
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銀行貸款利息計算方式為何？利息算法怎麼算？有什麼貸款陷阱應該避開呢？許多人在貸款前沒有好好研究利率，於是不小心落入貸款陷阱中。本篇貸款通將為大家介紹常見的貸款陷阱、接著教大家如何計算貸款年利率、月利率，最後統整貸款前必看的重要事項！2大常見貸款利率陷阱：車貸、信用卡、銀行借錢愛注意！
利息是什麼？所謂的「利息」指的是「本金」經過一段時間後，隨著「利率」計算而產生的金額，是為借貸成本。從存錢的角度來說，利息是報酬；從借貸的角度來說，利息是時間成本，也是放款人主要的獲利來源。牽扯到金錢往來總是需要格外注意，以下就酌列 2 大常見的
貸款利息盲點，為大家避一避陷阱！1、常見０利率陷阱
「０利率」一詞經常出現在車貸、信用卡分期等狀況，真的０利率嗎？一起來看看！
▲ 車貸０利率是陷阱嗎？
對於預算不足的消費者來說，車商打出的「購車分期零利率」可說是相當吸引人！但是你知道，「分期購車」和「現金購車」的價差可能高達５萬元以上喔！所謂的０利率只是把利息先加入併在車價裡，和現金價產生的價差自然就是車貸的利息！▲ 刷卡分期０利率是陷阱嗎？
大賣場最常見的促購術語就是「會員刷卡分期０利率」，然而和上述原理一樣，可能還是將成本計算在商品價格裡喔！畢竟不是慈善事業，賣場還是得營利的。
即使真的是最低價的分期０利率，也別忽略刷卡可能產生的手續費、帳戶管理費等費用可能是加到商品售價中，記得仔細看清楚消費規則！
另外要注意的就是，過度頻繁地使用信用卡無息分期，可能會影響未來貸款資格喔！銀行在評估審核時，會考量你的收入、支出，太頻繁地分期可能使銀行認為您的財務狀況吃緊，導致利率條件不優惠，或甚至無法過件！
和銀行借貸也許是較為安全常見的選擇，但是也有些眉眉角角要注意，以免一不留意就陷入貸款盲區喔！
▲ 「月利率」vs「年利率」差很大！
如聽到利率很低比如1.44%、1.56%等等，先別高興得太早，應該先確認是月利率或者年利率，或是前低後高的方式(前三期是用1.44，第四期之後又成另一個利率)。
實際上一年後，用月利率支付的利息會比年利率要多。
▲ 「固定利率」vs「浮動利率」怎麼選？
銀行推出的貸款，通常會希望客戶選擇「浮動利率」，因此會將「固定利率」設定得較「浮動利率」稍微高些，或是祭出寬限期、前幾年超低固定利率等方案，來吸引客戶申貸。記得要仔細試算利率方案以免因小失大。
▲ 務必仔細確認貸款方案
貸款方案各有差異，申貸前應該好好了解貸款利率計算方式、還款年限、還款金額、有無綁約是否可以提早還款？且除了利息外，辦理各種貸款時有無其他的費用？例如開辦費、手續費、聯徵費等等。
▲ 聯徵過於頻繁
一旦申請貸款，便會進行聯徵，而聯徵次數過多、過於密集將會在徵信記錄註記。
利息計算方式為何？年利率／月利率／單利複利算法解析！
利息的計算方式一般來說可以分為「月利率」或「年利率」，兩種計算方式有何差異？下面就為各位詳細說明！
1、月利率／年利率是什麼？差別為何？如何計算？
「月利率」指的就是「以月計息」每個月根據利率計算一次利息，常見於民間貸款、當鋪或私人金融管道；「年利率」是指「以年計息」的利率，每年計算一次利息，通常是銀行、信用卡遲繳利息等利息計算基礎。
而年利率和月利率的計算方式，就是以
月利率 × 12個月 = 年利率
如果想要等比以月利率計算年利率，可以套用以下公式：
年利率 = ( 1 +月利率 ) 的12次方-1
要注意的是，有時候可以看見貸款打著超低利率的廣告，乍看之下每個月所要繳納的金額似乎變小了，以為負擔較為輕鬆，然而此時所適用的利率是以月利率來計算的，其實並不見得比較劃算喔！
2、單利／複利如何計算？有何差別？
利息的方式可以分成「單利」及「複利」，其中計算方式有很大的差異。
大部分倚賴收取利息盈利的貸款公司、銀行皆是採複利計算的，也就是俗稱的「利滾利」，因此千萬別有債不還，只會越累積越多呀！
- 單利計算：本金產生利息，本金產生的利息並不會再重複計算利息。
- 複利計算：把本金衍生的利息合併計入，再重複產生利息。
單利計算公式：
單利利息 = 本金 × 利率 × 期數本利和 = 本金 × ( 1 + 利率 × 期數 )
複利計算公式：
本利和 = 本金 × ( 1 + 利率 ) ^ 期數
固定利率／浮動利率差在哪？怎麼選？
固定利率和浮動利率各有優缺點，該選擇哪種利率計算方式更好？兩者優缺點這就整理給你看！
固定利率
指的是契約時間內的利率皆固定，並不受市場起伏影響。適合投資、存款人或短期借貸者。優點是利率不會變動，每個月收入或支出穩定，不會因為利率浮動增加而需要多付更多利息。反之，缺點是利率上漲時沒辦法跟上。
浮動利率
浮動利率又稱機動利率，會隨著央行升息降息。適合
房貸、長期貸款、可承受風險的投資者。浮動利率的優點是隨著市場景氣變化，有機會提高獲利，相對的缺點就是得承擔風險。民間貸款「一分利」是什麼意思？民間借貸廣告常常會見到「Ｘ分利」這個詞，而所稱的「一分利」、「三分利」、「五分利」等，其實就是月利率的意思。一分利通常指的就是月利率1%，三分利就是3%。
一分利是月息1%的意思，也就是貸款新台幣1萬元，每個月必須支付100元的利息。
貸款項目 | 利率民間土地貸款 | 每個月利率為1%～3%(1分~3分)民間房屋貸款 | 每個月利率為1%～3%(1分~3分)民間汽
機車貸款 | 每個月2%~4%(2分~4分)民間信用貸款 | 每個月2.5%~5%(2.5分~5分)民間票貼 | 每個月1%~7%(1分~7分)民間當鋪 | 每個月3%~9%(3分~9分)民間公司企業貸款 | 每月1%~5%(1分~5分)大概來分是有擔保品的貸款利率會比較低一點，而票貼因為支票隨時都有可能跳票，金主承擔的風險較大，因此票貼的利率也會比較高。民間汽機車貸款需要設定動產抵押權(動保設定)也有分留車或是不留車的；留車的貸款利息會比較低一點。
結論
本篇一共為大家整理了四個大重點：
利率QA
月利率及年利率差別為何？
「月利率」指的就是「以月計息」每個月根據利率計算一次利息，常見於民間貸款、當鋪或私人金融管道；「年利率」是指「以年計息」的利率，每年計算一次利息，通常是銀行、信用卡遲繳利息等利息計算基礎。
固定利率及浮動利率差在哪？
固定利率指的是契約時間內的利率皆固定，並不受市場起伏影響。浮動利率又稱機動利率，會隨著央行升息降息。
以上，希望各位在貸款時都能清楚仔細閱讀，除了能夠避開貸款陷阱之外，還能自行計算合理的利率範圍！如果有更多利率問題，也歡迎各位多加利用貸款通線上免費客服諮詢，提供您最清楚的貸款試算＆本利和金額，清楚掌握貸款細節！
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