新手投資理財 破除投資理財常犯錯誤

新手想要投資理財總是困難重重，事實上除了要了解投資工具外，更應該建立投資理財的基本觀念，才能在投資理財的道路上少走冤枉路。

投資新手的坎坷經驗

相信您一定有過這樣的經驗，聽到很多人說：人不理財，財不理您。您想開始投資，但馬上面臨好多的專有名詞，又覺得這些投資工具艱澀難懂。這個時候，您發現投資基金只要100元，非常適合資金較少的自己，因此您就選擇小筆定時定額投資基金。但要怎麼選擇基金呢?市面上基金百百種，每檔好像都很厲害，但卻又好陌生。陷入選擇障礙後，您很可能就是投資最熱門的基金，或是隨機選擇，如果身邊親友正好對您說: XX基金不錯，您就會投資這檔基金。但這種漫無目的的投資方式，通常不會有太好的結果。

投資理財常犯的兩大錯誤

上述投資新手的坎坷經驗想必是很多人共同的血淚。事實上，這樣的經驗其實犯了許多錯誤：

1. 未作功課：很多人都是聽到別人說現在什麼市場很好，對市場不了解就跟風買進。事實上投資絕對不只是聽信明牌。投資理財要考量的因素非常多，像是：總體經濟、市場前景、企業營運狀況甚至政治因素……等，因此參考片面的資訊並不是最正確的。
2. 人性弱點：很多人看到標的漲就買進、短期下跌就賣掉，或者賺了3%就出場而錯過後期大漲30%的機會。事實上這種只跟隨短期表現而買進賣出的投資方式，常常會去追高殺低，萬點行情沒跟到，反而買了跌、賣了漲。

三大投資心法

在股市大多頭時，我們常常會聽到身邊親友或者隔壁同事買了XX股票一下子賺了30%。但那是在股市大多頭時，事實上「選股」與「擇時」對任何人而言其實都是非常困難的。以專業的基金經理人來說，絕大多數都無法持續地打敗大盤。連股神巴菲特都不是靠短線的買進賣出才成為股神。那該怎麼正確投資呢?所幸Vanguard的創辦人柏格給我們一個很好的建議，他畢生都在提倡投資人須把握三項原則：分散風險、降低投資成本、長期持有。

1. 分散風險：正所謂不要把雞蛋放在同一個籃子裡，若只投資一檔股票那麼最後的結果就完全取決於該檔股票的表現。但如果選擇多樣化的投資，像是投資不同產業或是不同資產類別，做好投資組合配置，就能有效地降低投資波動，例如：Ａ標的下跌，Ｂ標的可能會上漲。
2. 降低投資成本：成本非常重要，您所省下的每一塊錢就如同您賺到的一塊錢。投資的成本除了交易成本，還包含持有成本。如果選擇投資在高管理費的投資工具，例如：一年收取管理費2%的基金，這樣的費率對我們來說，真的劃算嗎？根據柏格分析30年歷史資料顯示，主動型基金經理人的績效往往都是落後指數的。落後的原因其實就是經理人所收取的費用，但是這些費用往往都是內扣的，因此都被我們忽略了。內扣費用每天從淨值扣除，逐漸地積少成多，高額的內扣費用，對我們的投資績效有重大的影響。
3. 長期持有：大部分投資人都是採取短期投資策略，頻繁地買進賣出，想要低點買進高點賣出。首先，頻繁的交易只會不斷地增加交易成本，此外在正確的時間點買進是非常
   困難的，但只要投資的時間夠長，就算是高風險的股票，也可以降低其波動。華頓商學院的教授Jeremy Siegel研究1802年至2012年的資料指出，持有股票一年，資產的波動將會超過18%，但持有期間拉長至30年，波動反而會降低不到2%，事實上只要拉長投資期間，儘管不同時間進場，資產水準都會非常接近。

想要長期投資就該掌握ETF

ETF就是實現分散風險、降低投資成本的最佳工具。此外對小資族來說，定時定額投資ETF，每月投入固定金額、持續累積部位，一邊幫自己存錢、一邊也可以賺取長期投資複利累積的報酬。柏格的3項建議：分散風險、降低投資成本、長期持有，聽起來好像很簡單，但要落實其實不是很容易，畢竟人性的弱點往往就是我們最大的考驗。

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參考來源