車貸繳不出來該怎麼辦?我的慘痛經驗和我如何4招處理掉壞債！

在台灣汽車的價格較高，因此許多人會選擇申請車貸作為買車的資金來源，然而，車貸的還款壓力也常壓的車主喘不過氣，今天就要來分享我個人的慘痛經驗，以及我如何處理掉壞債！

還不出車貸時的３個解決之道

當個人收入不穩定，或是開支因故突然變高時，車貸的還款壓力常成為壓倒駱駝的最後一根稻草，逼的車主因繳不出車債而面臨以下三種選擇：

1. 債務整合

如果每個月的債務支出已超過收入的1/3，我會推薦透過債務整合減輕還款金額，建議可以尋求利率較低的金融機構，貸款專員會為債務人檢視所有的負債項目，優先處理利息較高的

借款，想辦法降低每月的還款金額，並減少不必要的利息支出，整合所有負債，讓債務人可以更彈性地運用原有薪資，並減輕還款壓力，當債務人不再被債務壓得喘不過氣時，也才能有餘裕張羅生活，尋求更多資經來源。

2. 賣車變現

有汽車在工作或出遊時都會方便很多，但對透過車貸買車的人而言，汽車同時也是還款壓力的來源，如果汽車對於債務人而言並非必要工具，當發現無法繼續負擔債務支出時，會建議債務人先將汽車賣出變現，以減輕目前的還款壓力。不過要特別注意的是，汽車折舊率高，因此賣出汽車的價格勢必會低於當初申請車貸的金額，自己必須額外貼一些錢才能還清貸款，如果手頭上已沒有

存款，會建議選擇債務整合。3. 開源節流當債務壓力過大，收支不平衡時，最簡單的解決方式就是開源節流，盡可能減少娛樂性、應酬性的非必要支出，並積極尋找可能的資金來源、工作機會。

4. 不予理會

顯而易見地，這個選項是最糟糕的選項，如果不處理車貸，更多的問題將接連發生，滾雪球般地成為債務人難以解決的壞債，以下我們也會說明若是拒絕還款，將會面臨哪些狀況。

拒絕還款會面臨哪些狀況？

1. 銀行追討

銀行為了確保能收到款項，當債務人一週內未按時繳交貸款，銀行會開始以電話提醒繳納，如果債務人置之不理，銀行將會寄發存證信函，並視情況扣押當初購買的

汽車。

2. 汽車拍賣

若在銀行追討之下，債務人仍然堅持不採取任何動作，在１～２個月內，銀行將依法拍埋之前扣押的汽車，而因為是依法拍賣，拍賣價格通常只有汽車價格的七成，或甚至是更低的價格，不足的部分，債務人仍必須依法清償，而且當走到這一步時，銀行還會要求債務人負擔尋車費、拖車費、代管費及貸款遲繳滯納金等費用，對於資金已然不足的債務人而言，可說是雪上加霜。

3. 帳戶凍結

除了扣押並拍賣汽車之外，若債務人拒絕還款，銀行還會依法向法院申請強制令，凍結債務人的帳戶，帳戶凍結後，債務人每個月的薪水１/３會被強制扣除作為還款之用，若名下還有其他任何財產，也會被依法扣押、拍賣。

4. 信用瑕疵

還記得當初申請貸款時貸款機構會向聯徵中心調查你的信用紀錄嗎？如果遲繳貸款超過一個月，聯徵中心就會註記你的信用不良，如果這時才決定尋求債務整合，金融機構很有可能會因為你有信用瑕疵而拒絕辦理，甚至未來如果需要再度申請貸款，被拒絕的機率也會提高許多，即使有金融機構願意承辦，審核後的貸款條件也會較差，通常利率較高且可貸額度會較低。

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參考來源