多省多賺，可以多存一桶金

「你賺的一塊錢 不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢。」王永慶這句話，耳熟能詳。我認為，省錢是為自己存出投資的最低門檻金；投資，則是屢屢失利中不斷反省淬鍊出更適合自己的投資方法。大多數的人覺得理財就是投資，就是要多賺多好，然而，「賺」和「省」是雙向的，開源加上節流，可以讓「存下人生一桶金」的目標成效更好、速度更快，甚至用別人存一桶金的時間，存了兩桶金，雙倍成效是有可能達成的，所以絕不要忽視生活中小小的習慣和動作。我父親曾在股市幾乎賠光所有積蓄，窮到一度打算把我和姐姐送到孤兒院，因此我也有過一段沒有布鞋穿、在路邊工地撿鋼筋賣錢的辛苦歲月。無庸置疑的，我的金錢觀念，受到成長背景的影響很大。因為家境不好，想要買什麼都必須自行想辦法，所以從小就打工，養成存錢、省錢的好習慣。我一開始就計畫在50歲退休，也和太太約法三章：「很抱歉！年輕時我必須對你苛刻一點，如果早一點存到退休基金，我會讓你好好享福。但是在此之前，我們必須好好執行省錢計畫。」

想要賺錢，得先省錢，以下幾項要點可以幫助我們多省多賺：

1. 絕不打腫臉充胖子人在困頓時，最忌諱打腫臉充胖子。我在32歲時，因為朋友借錢和投資邀約，千萬積蓄化為烏有。當時我正準備結婚，就連出國度蜜月的費用都得靠丈母娘贊助。在那種情況下，我顧不得虛榮，只能厲行節儉生活。我不忌諱讓人知道自己的窘境。在一次藝人朋友聚會中，有人得知我的節儉後，直呼：「這樣生活有什麼品質可言，根本生不如死！」當時我心想：「那是因為你現在有錢，等我熬過拮據的過渡時期，我也可以過著和你一樣的優渥生活。

但在那之前，我必須忍耐，不能愛面子。」當朋友同事邀約一起去唱KTV，我會直接表明：「我最近手頭比較緊，也不好意思讓你們請。這一次，請容我先缺席。」用謊言推辭，反而得不到諒解，甚至會傷害友誼。如果對方真的是你的好友，應該會體諒你的處境。

另外，很多人喜歡用智慧型手機、拿名牌包，對於只需要撥打、接聽與簡訊功能的人而言，這些都只是「想要」，而非「需要」。像蘋果電腦創辦人賈伯斯，穿著舊襯衫、牛仔褲，站在台上發表iPhone最新產品，依然風靡全球，並不是穿名牌或是用智慧型手機，自己就會變成名牌，重點在於你的內在。

2. 每天記帳抓開銷漏洞台北居大不易，更何況每月生活費只有5,000元。我透過記帳來執行存錢計畫，隨時掌握自己花錢的情形。例如每月5日領薪水，20日看帳時，發現半個月內花了3,000元，已超支500元，接下來半個月，就會提醒自己只剩下2,000元額度可用。每天記帳每天看，才知道花了哪些不該花的錢。以飲料為例，很多人每天上班前，喜歡到便利商店買杯咖啡，下午再買杯珍珠奶茶，到了晚上再買杯飲料犒賞自己一天的辛勞。這些小錢在當下沒什麼感覺，因為價格並不貴，但晚上回家記帳才發現，1杯咖啡50元、1杯珍珠奶茶40元、1瓶飲料30元，加起來120元。

如果照這個習慣，一個月22個工作天，光是飲料花費就超過2,600元，對於一個月只有5,000元可用的人來說，一大半的額度就被「喝」掉了。後來我早上再也不喝咖啡，這就是記帳的功能。收入減儲蓄才是你的可支配所得，而不是收入減支出等於儲蓄。當你開始記帳，就知道什麼錢該花，什麼錢該省。養成習慣以後，即使日後收入大為改善，在每一筆消費之前，我仍會先經過大腦思考分析，要聰明消費而不是盲目支出。

3. 再窮，也要存錢投資不是讓生活苦不堪言才叫做省錢，省錢的前提必須是自己可以忍受的生活品質。例如儘管每月只有1萬元生活費，但如果你還是想保有2,000元的社交應酬費，與朋友聚餐或是唱歌，那也可以，但你必須從其它地方省下這2,000元。有人不以為然，質疑如此辛苦省下2、3千元能有什麼作為？還不如痛快花掉。從每個月的油錢、治裝費、飲料費、奢侈消費省下3,000元，可以購買定期定額基金，其最低門檻就是3,000元，光是5年就省下18萬，對上班族不是一筆小數目。

如果再加上投資報酬率，更多了一筆意外之財。想存一桶金並不難，難的是你看見了自己的生活習慣與細節，能不能為了達成目標而去改變。省錢不代表困苦，花錢也不代表優渥，很多人賺多花多，到頭來還是兩手空空。省到就是賺到，省久了就可以多存一桶金，也為人生開拓了更多資源和空間。

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