《年年18%， 一生理財這樣做就對了》

書名：《年年18% 一生理財這樣做就對了》

作者： 施昇輝

本書作者施昇輝在書中分享了他如何以最簡單的投資理財方法，樂活享受退休後的生活。

2003年，44歲的施昇輝離開了工作15年的證券業“被動”退休成為了全職投資人，當時的他還需要照顧高齡父母、妻子、3名仍在就學的子女，負擔頗重。他所工作的證券行的高雄分部毫無預警地資譴了許多員工，雖然他在總公司而倖免於出現在資譴名單，但也被狠狠地減薪2成。

在他看來，離開恐怕也是遲早的事。在經過考慮後，他決定利用這些年在證券行的經驗，在往後的日子依靠投資股票的方式賺錢養家。

為了負擔家庭生計的經濟壓力，他也踏上了鋌而走險之路 - 在期貨公司開戶，進行高槓桿的指數選擇權。2007年上半年正處市場多頭，他嘗到了甜頭，錢賺得相對輕鬆，造成了風險意識逐漸消失。下半年伊始，市場在7月時形勢反轉，他不僅在一天之內把之前的全部獲利都虧了，甚至還倒賠數十萬！一朝被蛇咬十年怕井繩，經過了這次的教訓，他下定決心從此再也不碰期貨。

#追蹤大盤指數

2008年剛進入金融風暴時期，他在午睡前忽然頓悟：既然目標並不是打敗大盤而是要穩定的投資，那何不直接投資在台灣50（0050）呢？0050是追蹤台灣上市指數的ETF,投資在0050就相等於投資在台灣市值最大的前50家公司 （大盤指數漲1%；0050也漲1%）。

投資個股在單一公司存在著公司倒閉下市的風險，但要市值前50家的公司在同一天同時倒閉下市的可能性則微乎及微。茅塞頓開的他興奮得再也睡不著午覺，因為他終於找到了能讓他心情篤定，不再焦慮的投資標的。

此外，他也提醒年齡在20至30歲的年輕人應該以工作為主，提升工作技能，努力存錢。他強調，工作是主餐，投資是副餐，只有在有穩定的工作收入的情況下，才能減低你在投資中賺錢的壓力。處在這一年齡階段的小資男女首先先得理財累積投資資金，才有辦法進行投資。

在日常生活中免不了衣食住行育樂6大支出，無論花費的金額多小都要照實記錄。除了為這6項支出做預算，也要為自己設定一個每月存錢金額的目標，才不會為了記賬而記賬卻始終存不了錢。

#不要放棄買房的夢想

說到買房，許多人的第一反應就是房價太高，根本負擔不起！作者奉勸年輕人不要過早放棄買房的夢想。

他表示，買房不必買在捷運站附近，在台北交通非常方便，沒必要買車，所以買房也不必買停車位，年輕人體力好，也不必買有電梯的房，其實這一類型的房價也並非大家普遍想象的那麼高。

不僅如此，許多人在買房時都會以地點為首要考量，實際上絕大部分人在這一生中恐怕也只買得起一間房，在自住的情況下根本無需不切實際地去想房價未來的增值空間。

#保險切勿與投資掛鉤

他也建議，買保險只需買消費型保險，不必買儲蓄險或投資險，因為所得回報率往往僅略勝於定期存款利率，基本上難抗通貨膨脹，更別說是擊敗大盤了。

所以，與其購買儲蓄險或與投資掛鉤的保險，倒不如將剩下的保費投資在0050。在購買消費型保險方面，他也表示無需保大額保險，只要在意外發生時有基本理賠金額，不至於影響家人的基本生活就足夠了，畢竟每個人都希望自己平平安安，沒有人會希望通過保險賺錢。

#套牢也能樂活生活

投資在股市，總會遇到被套牢的情況。投資在0050即使被套牢也能樂活生活，但是套牢在個股恐怕就無法安心了。

在2015年時，他也曾被套牢在0050中，當時的他有300張0050！由於當時子女都已經大學畢業，房貸也早已還清，主要開銷也只是他與妻子的日常生活費用，所以每個月賣出一張0050就能應付日常開銷。

他向妻子建議，每個月賣出0050，總共能賣25年（屆時他們81歲），期間還會有股息可領，總不至於25年也無法解套吧？結果，在不到2年的時間便完全解套了。

#讀後感想

看完這本書後，真的覺得作者的投資方式非常簡單穩健，他所提出的一些觀念也非常受用。

如果你對投資不感興趣，但礙於要對抗通貨膨脹而不得以需要投資，或是平時工作非常忙碌，根本無暇學習投資，那投資在0050或其他追蹤市場的指數型基金的方式將會非常適合你。

個人認為，如果你是年輕的投資者對學習投資也非常感興趣，那也無需過於保守的把錢都投資在0050，一些資金適當地投資在個股也是無可厚非的。