信用貸款一定要提供保證人嗎？保證人需要什麼條件？

「錢」雖是身外之物，但沒錢萬萬不能。近幾個月再加上疫情的影響，許多人遭逢失業，頓時沒了穩定收入，生計嚴重受影響。                                                            因此，「貸款」成了一些人選擇快速獲得

申貸人符合6條件就需要保證人

信用貸款是銀行長期以來主要的放款方式，銀行需要依借款人過往的信用紀錄來核准放款，一般來說申貸人無須提供任何抵押品，除非申貸人的過往較特殊，有信用不佳的情況，那麼銀行可能就會要求申貸人提供保證人喔！

1.信用交易記錄空白

信用交易記錄空白也就是俗稱的信用小白，意指申貸人沒有與銀行往來的紀錄。其實向銀行申請信用卡，除了支付方便以及賺取紅利點數等等好處之外，也提供了個人的信用紀錄，反之則讓銀行無從得知申貸人的信用及

2.就學貸款繳款紀錄不佳

許多人在求學期間會申請就學貸款，減輕學費的負擔。就學貸款可以申請緩繳1年，每人最多可申請8次。不過，如果沒有申請緩繳，放任它逾期不繳，便會對信用紀錄造成不良影響。不過如果就學貸款還款紀錄都正常，其實並不影響申辦信用卡及貸款。

3.信用卡只繳最低應繳金額

每次繳交信用卡費總是只繳最低金額，這也會影響你的申貸成功率！當信用卡費未一次繳交完畢，剩餘的部分就會啟動循環利息，最高可達15%，小心不知不覺成為卡奴。此外，銀行也會認定申貸人的收入與支出管理有問題，進而提出保證人來分擔風險喔！

4.貸款曾經遲繳

舉凡各種貸款像是房屋、汽車等，只要有貸款拖欠、催繳紀錄，也會直接影響到申貸人的信用評分。

5.親屬代償

親屬代償是指申貸人曾因貸款、卡債未繳等因素，而與銀行進行債務協商，最後由親屬代替還款，不過這樣的代償機制會註記在申貸人的紀錄中，其他銀行會被通知暫時勿借款給此申貸人。唯有還清債務並與代償親屬共同向銀行辦理清償證明，紀錄才會被消除。

6.配偶有信用瑕疵

若是申貸人為已婚身分，銀行也會一併了解配偶的信用狀況，若是信用評分不佳，申貸人的信用分數也會連帶受影響。

當保證人的條件是什麼?

那麼，若是申貸人真的需要保證人，應該要具備那些條件呢？保證人就是要為申貸人作保，因此保證人的職業與年資都需優於申貸人，像是在職於500大企業、醫療體系、金融機構等或是公司的高階職；財力證明也要提供，可以證明自身的還款能力；保證人的貸款、信用卡等繳費紀錄也要正常，證明信用良好；最後，收支比也是銀行評估的重點，如果保證人本身也正在還繳貸款，銀行就會計算保證人的收入是否能夠支付自己與申貸人的債務。

貸款就是向銀行借錢，借的錢是要還的，因此在貸款前建議申貸人要深思，是否有能力償還債務，不然還錢卻沒錢的壓力十分巨大。不妨從現在起，就為自己設定儲蓄的目標，慢慢累積財富，等到存到一定的數字後再進行投資，加入錢滾錢的行列喔！