急需一筆錢！該用信用卡預借現金，還是辦信用貸款？

人生無常，很難說會不會碰上緊急狀況，臨時需要一筆現金。可能是急需醫藥費，或是家人緊急需要，又或者是短期的周轉資金缺口，需要在一、兩天內拿出幾萬元，甚至一、二十萬元的現金來，又沒有親友故舊可以商借，該怎麼辦？

許多人會想到銀行常常打廣告的「信用卡預借現金」，只要到提款機一刷，就拿到現金了。也常常被問到這個問題：「到底用信用卡預借現金劃算，還是辦信用貸款比較好？」要回答這個問題，其實應該先問：「你在哪裡？需要多少錢？什麼時候要？多久能還得出來？」因為這個問題，就是最重要的根據，能夠幫助您清楚判斷，到底應該用信用卡預借現金，或是申辦信用貸款。

首先，「信用卡預借現金」的優點，就是「快」。

各大銀行都提供了「網路預借」和「ATM預借」兩種方式。如果是在網路上預借，許多銀行標榜3分鐘就會撥款到帳戶裡，您就可以去提款機領錢了。如果是ATM預借，只要到提款機插入信用卡，馬上就可以領出現金，而且，ATM是24小時都領得到錢。至於預借現金的「額度」，其實就是您的信用卡的信用額度的10%~100%之間，新卡戶通常僅有10%的額度。假設您的信用卡有15萬元信用額度，您就只有1.5萬元 ~ 15萬的額度可以預借。隨持卡年資增加，及各銀行規範與持卡人的信用狀況等條件調整。這 10%~100%的額度，是當您在國內時適用。如果您在國外的提款機預借，為了應付您的緊急需要，額度就會提高到全額15萬元。

信用卡預借現金，更高的手續費和利息隨著「快」的好處，信用卡預借現金的缺點，就是手續費和利息相當高。預借現金的手續費，各家銀行略有差異，通常是「預借現金金額X 3％～3.5％，再加上新臺幣100～150元」。例如您借了1萬元，手續費可能就是300元+150元。如果這1萬元，您在這一期的信用卡帳單寄來的時候全額還清，就不會再有其他費用。但是，如果您沒有一次還清，就會進入「循環信用」，利息非常高，大約在年利率6％~15％。信用卡預借現金會導致聯徵信用扣分要注意的是，雖然銀行的廣告，只強調預借現金的便利性，卻沒有告訴您，信用卡預借現金，會直接讓您在「聯徵中心」的個人信用評分遭到扣分，如果再加上使用循環信用，扣分就更多了。看到這裡，您應該就可以理解，「信用卡預借現金」其實就是信用貸款的一種，對於銀行來說，會動用到信用卡預借現金，可能代表您的財務情況非常吃緊，因此也會影響您個人的信用記錄。

如果不是緊急事態，應該避免信用卡預借現金

相對於「信用卡預借現金」，如果是「信用貸款」，利率是比預借現金稍低的，一般銀行的信貸APR（總費用年百分率），也就是「實質的年利率」，大約在年息3～17％。而信貸的核准及撥款時間，一般則是2～7天，雖然也有標榜當天撥款的，但是如果超過了營業時間，就絕對必須延後到下一個工作日了。信貸的額度，通常也比較高，根據月收入22倍法則，如果您月入5萬，最高可能貸到110萬元，這是遠遠超過信用卡可以預借的額度。

現在您應該對於兩種取得急用現金的方式更瞭解了。如果您人在國外碰到緊急事故，當然只有「信用卡預借現金」這個方式可以救急。如果您的情況不是這麼急迫，而且打算分期還款，則建議您選擇信用貸款，會讓自己的負擔輕一點。

信用卡主要的功用在於『刷卡消費』而非『提款借支』，銀行會以高額手續費來抑制持卡人預借現金。至於聯徵的內容中信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露一年。多數銀行都是以最近一年的資訊為參考值，故影響時間也以一年為限。一般銀行通常規定至多接受半年內預借現金一次；當然也有銀行是完全不接受

預借現金。