領死薪水也能發大財！買這3種指數型基金，30多歲高中老師翻身千萬富翁

安德魯．哈藍（Andrew Hallam）是加拿大人，這幾年搬去新加坡，在當地美國國際學校擔任高中英文老師。他沒有富爸爸，也不是學商科的，但懂得理財，擁有百萬美元以上的財富。事實上，他15歲開始，想穿新衣服就得自己存錢買，但他16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車，19歲開始投資，大學時就自力更生，將70％的薪水用來還清助學貸款，第6年更買下一塊土地……。為什麼一個勉強算是中等收入的高中老師，能夠用如此快的速度累積財富？

我，微薄的薪水，卻能成為千萬富翁

如果要你想一想，從事哪些職業可以讓你變成千萬富翁，那麼傳統上被視為高所得的幾個行業，應該會閃過你的腦海。它們是律師、醫療人員、企業家，還是牙醫師？

在想要致富的人當中，極少數的人會選擇我的職業──高中英語教師，這充其量只能算是中等收入工作。不過，我在30多歲時，就成為零負債的千萬富翁。

我從來不做太冒險的投資，也沒有繼承到任何錢，而且自己支付了大學全部的學費。我如何能夠在未滿40歲之前，不但付清所有的學費，還累積出超過百萬美元的財富，並且零負債？

我很幸運，從一些謹慎理財的人身上學到知識並獲得啟發，他們讓我學會了原本在高中時就應該知道的事。大部分的高中並未正確地教導理財知識，因此你可能像數以百萬計的人一樣，被教育體系所欺騙。

你就讀高中時，是否曾經在代數、英語、歷史或生物的課堂上想著：「這些東西能夠為我的真實人生帶來什麼效益？走出校園之後，哈姆雷特的獨白、三角函數，或者有關小豬死後體內會產生什麼變化的知識，會為我帶來好處嗎？」

基本上，沒有一個簡單答案可以回答這些疑問。但無可否認地，「金錢」這個主題非常重要。不像是豬隻的解剖或是代數方程式，每個人只要嫻熟之後，就能夠受益。

大多數的家庭不想要開誠布公地談論「金錢」這件事，就像是沒有人願意承認自己和親戚中的怪胎有太多牽扯，例如大有前途的舅舅和他的郵購新娘，在標新立異的電影產業裡擔任要職。

學歷再高，理財知識卻不到高中

金錢真的是一個禁忌話題嗎？

回想一下，你的父母親是否與你分享過，他們花了多少年才還清房貸，而且這當中有哪些影響因素？他們是否向你說明過信用卡如何運作，以及自己如何理財投資？對於如何選擇家中的房車，你的父母親有哪些見解和考量？他們有沒有告訴你，自己是如何付清車款，或是必須支付哪些房屋稅和所得稅？在大多數的家庭裡，父母親不談論這些事情。

由於缺乏完整的理財投資教育，因此頂尖名校的大學生畢業生的財務知識，可能只比14歲的中學生多一點而已。這些人進入職場之後，可能衣不蔽體地走在嚴冬的寒風中。

不過，別為了你那凍僵的屁股，而抱怨你的父母、中學教師或大學教授。其實，若干年前，大部分的長輩也是在暴風雪中舉步維艱，在建立家園的路途上緊抓著身上單薄的衣物。

差勁的規畫和不正確的財務教育，導致許多人養成不良的消費習性，並且陷入錯誤的投資當中。特別是，當這些人想要趕上那位習慣恣意揮霍、好像什麼都有的鄰居瓊斯時，情況更是雪上加霜。

瓊斯聽從一般理財顧問的建議進行投資，而這些顧問總是向人們保證能夠因此而致富，或者至少能夠得到一筆穩固的退休金。但是，許多理財顧問就像是英國作家喬叟（Geoffrey Chaucer）的名著《坎特伯雷故事集》（Canterbury Tales）中那位有錢的赦罪僧（譯注：他是賣贖罪券的騙子）。

不過，這兩者之間有一個重要的差別。赦罪僧向基督徒詐騙金錢，他承諾受騙者可以上天堂，明白地告訴他們要付出多少代價。但是，現今的理財顧問則不然，他們將顧問費用隱藏起來。無論理財專員看起來多麼友善，他們大多數人與你的利益沒有什麼關聯。由於你在學校裡沒有學到這一點，因此你最後很可能會發現，自己投資了錯誤的產品，並且付出高額的隱藏費用，也就是幫別人支付了賓士汽車的錢。

8個投資法則，30多歲成為零負債的千萬富翁

我因為奉行這些歷久不衰、易於實踐的法則，30多歲便成為零負債的千萬富翁，現在我把這些知識都傳授給你。

1.有錢的第一步，不是學會賺錢方法，而是像「真的有錢人」一樣花錢。

2.你一定懂複利，但你會用複利思考嗎？知道什麼是「複利的挪亞定律」嗎？

3.戶頭有了錢，理專一定自動找上門，認識理專之前，你務必要認識這兩種基金。

4.存了錢，但別輕易進場，而是要等待下一回的股市暴跌，然後開心。

5.股市崩盤照樣賺：哈藍要介紹你「懶骨頭投資組合」。

6.不管你住在哪個國家，都該在當地做「指數化投資」。

7.既然要做指數化投資，你一定得接觸理財顧問，哈藍教你揭開理財顧問的把戲。尤其是他們介紹的高收益投資標的，真相到底是什麼。

8.股票行情波動大，其實不適合上班族，如果你真的很想買股票，哈藍教你如何配置、哪類股適合上班族購買。然後，哈藍會告訴你「賣股票」的時機怎麼抓。

就是這麼簡單的法則和投資標的，現在，哈藍和妻子擁有一輛賓士車和一輛馬自達多用途車，住有泳池的豪華社區，還經常旅行，已造訪超過25個國家。如果健康狀況維持得好，未來40年他都可以繼續享受美好的生活。

3種指數型基金，理財不敗

你只要了解一件事即可：大多數專業理財顧問的建議，並不能為我們帶來最佳的投資結果。在這場理財競賽中，一般的投資人都被騙了，因為大部分的理財顧問是用客戶的錢來幫自己賺錢。

大多數的理財顧問其實是理財商品推銷員，總是將自己的利益放在客戶利益之前。理財顧問會向你推銷那些能讓他們（或是他們老闆）賺錢的商品，至於客戶能否賺錢，則落在很後面的順位。有不少人都認識所謂的「理財規畫專員」，在宴會場或高爾夫球場上，和這些人聊天是一件很有趣的事。但是，如果他們幫客戶購買主動式管理共同基金（簡稱「共同基金」），反而會對客戶造成傷害。

一般非小說類的英文書籍在最後幾頁都有索引，讀者可以在索引裡看到整本書內容的所有重要字彙。換言之，索引足以代表書中所有內容。

現在，請將股市想像成一本書。當你翻到索引時，就能看到代表整本書的所有事物。舉例來說，如果你翻到美國股市這本書的最後幾頁，應該可以看到其中列出了美國股市中所有企業的名稱，例如沃爾瑪、蓋璞服飾、埃克森美孚石油、寶鹼、高露潔棕櫚等公司，以及其他數以千計的公司。

在投資的世界裡，你如果買了一檔美國整體股市指數型基金，等於買了一個涵蓋美國股市幾千檔股票的產品。它代表了該國整個股票市場。所以，只要你購入3種指數型基金，你的錢幾乎等於投資在全球的金融市場。

1.你國籍所在地的股市指數（對於美國人而言，是美股指數；對於台灣人而言，則是台股指數）。

2.國際股市指數（持有最多元的世界各國股票）。

3.公債市場指數（透過這些指數，你將錢借給政府，並保證獲得固定的利息）。

沒錯，只要擁有這3種指數型基金，就能夠打敗大部分的金融專業人士。

巴菲特也建議你買指數型基金

「其他領域的專業人士，例如牙醫，通常能為門外漢帶來許多幫助。但整體來說，人們從專業資金經理人那裡卻得不到什麼投資好處……持有股票的最好方法是投資指數型基金。」──華倫．巴菲特

巴菲特是全世界最偉大的投資家，同時也是一位不斷將財富奉獻給慈善事業的人，他的見證就是回饋社會的一種方式。他將自己所學分享給大眾：慎防金融服務業者，用指數型基金做投資。

如果我在30多歲時聽信理財顧問的建議，並且在不知不覺中付錢給他們，一定無法累積上百萬美元的財富。我並非不大方，只是不希望在投資生涯中，將幾十萬美元虛擲在銷售人員的舌燦蓮花上。我認為你也不應該這樣做。

我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣

出版日期：2012/11/01

作者簡介

安德魯．哈藍（Andrew Hallam）

美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」 一位高中老師，任教於新加坡的美國國際學校，以教師的薪水打造出千萬財富。 他起初教授英文，從2002年開始撰寫有關個人理財的文章，其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的財務類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》（Canadian Business magazine）、《環球郵報》（Globe and Mail）、《財識》（MoneySense）、《時報》（L’Actualite）及《讀者文摘》（Reader’s Digest）。

2006年舉辦投資研習會，告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個投資法則，不僅受到《環球郵報》報導，而且還登上《華爾街日報》。現在還在學校教授個人理財。 目前，與妻子裴拉定居於新加坡，兩人一起旅行、戶外探險，享受豐富美好的生活。

參考來源