勞保＋勞退＋國保　3分鐘算出退休可領多少錢

Q》阿政今年45歲，該開始考慮未來退休生活了！但因為他不知道自己未來可以領取多少退休金，因此無法想像未來的退休生活，萬一退休金不夠用怎麼辦？

A》許多民眾到了40歲∼50歲的關卡，最重視的就是退休可領多少？且大多數民眾沒有自己儲備退休金，勞保跟勞退就變得格外重要，我們可以利用勞動部跟勞保局的網路試算，就能立刻得知未來月退俸。

辛苦工作了好幾十年，你一定會想要知道「我退休時可以領多少錢？」如果你沒有自行儲備退休金，基本上「勞保」的老年給付，以及「勞退」的月退金，就是你退休後最主要的收入來源；如果工作期間，你曾經因離職退出勞保而加入國民年金保險（簡稱「國保」），則還有國保的老年給付可領。

「勞保」老年給付跟「勞退」月退金完全依照你的「年資」與「投保薪資」做計算，「年資」與「投保薪資」愈高，未來可領取的退休金就愈高；「國保」則是以你投保國保年資為依據。

那麼，需要自己代入公式計算嗎？不用！透過勞保局跟勞動部提供的網路試算，3分鐘立刻得知自己未來的月退休金金額！接下來就分別從勞保、國保、勞退等3種主要退休金來源，一一介紹網路試算步驟：

種類1》勞保老年年金給付勞保的老年年金是一般民眾未來每月退休金的主要支柱之一，根據2017年規定勞保年資須滿15年、年齡滿60歲才可領，但我們也可以在給付前先行計算。勞保局網站都有提供試算服務，只要動動手指，馬上就能得知退休後勞保老年給付月領金額。

實務操作》1》連結勞保局網站首頁後，在左側選擇①「保險費/給付金額試算」，在下一個頁面選擇②「勞保、就保給付金額試算」，之後在勞工保險中選擇③「老年年金給付」

2》接著，在試算的頁面中依序輸入下列基本資料：1.「出生年度」：輸入民國的出生年次。2.「年齡」：輸入預計退休的年齡。3.「最高60個月之平均投保薪資」：依照「勞工保險投保薪資分級表」中的月投保薪資填寫。4.「參加保險年資」：預計到退休時勞保的累計年資。

這邊我們以阿政為例，他60年次出生，因此在①「出生年度」中輸入60；預計未來在65歲退休，就在②「年齡」中輸入65；他目前月薪是5萬元，最高60個月平均投保薪資是4萬5,800元，因此在③「最高60個月之平均投保薪資」中輸入45800；他從22歲就開始工作，到退休時勞保累計年資就是43年（65歲－22歲＝43），就在④「參加保險年資」中輸入43，最後按下⑤「試算」。經系統試算後，阿政可以得知他未來65歲退休後，每月可以領到勞保年金為3萬526元。

種類2》國保老年年金給付若因離職退出勞保，依規定必須強制投保國保。雖然國保老年給付比勞保少，但這樣能保障你失業期間的年資不會被浪費掉。由於國保與勞保的退休給付是分開計算，因此若想估算退休後的月領金額，必須先分別試算，再加總起來，詳細步驟如下：

實務操作》1》假設同樣是60年次、月薪5萬元的花花，她在2009年∼2011年時曾失業3年，這段期間她改為投保國保，並按時繳保費，首先來試算國保部分的老年年金。登入勞保局提供的「國民年金保險老年年金給付網」，在①「保險年資」中輸入3，接著按下②「試算」。

2》國保有分A、B式擇優給付，但因為花花有勞保年資，退休後會領勞保老年年金，因此只能選擇B式。此外，因為投保期間是在2009年（民國98年）到2012年（民國101年），當時月投保金額為1萬7,280元，因此65歲後花花每月可從國保領取674元。

最後，可以再依照前述的勞保老年年金試算，得知花花在勞保老年年金可月領2萬8,396元，再加上國保的674元，勞保加上國保她65歲退休時每月可領2萬9,070元。

種類3》勞退個人退休金專戶除了勞保，勞退也是退休金的支柱之一。根據勞退新制規定，年滿60歲、年資滿15年的勞工可請領月退休金或一次退休金，月退休金可領至請領當年政府所公告的平均餘命為止。再加上勞保的老年年金，基本上就是你目前已備的月退休金了！

實務操作》1》首先， 我們可以上勞動部網站，將滑鼠移到首頁上方的①「業務專區」，點選②「退休、福祉」下的③「勞退新制」。（如果是適用勞退舊制者，則選擇「勞退舊制」）之後，在下一個頁面選擇④「勞工退休金個人專戶」。

最後， 在「勞工退休金個人專戶」頁面下選擇⑤「勞工個人退休金試算表」的網址。

進入試算的頁面後，就可以依序輸入下列資料。這裡以阿政為例，他月薪5萬元且無自提，預計65歲退休時年資累計43年：

①「個人目前薪資（月）」：輸入50000。②「預估個人退休金投資報酬率（年）」：勞退基金收益率時常變動，可以當年「最低保證收益率」（詳見名詞解釋）為準。這裡以2016年最低保證收益率1.0541%為例（最新勞退基金的收益率與最低保證收益率，可至

勞動部勞動基金運用局網站查詢）。

名詞解釋＿最低保證收益率

③「預估個人薪資成長率（年）」：依個人情況不同，阿政認為目前調薪幅度不高，因此假設為1%。④「退休金提繳率（月）」：依照勞退新制，雇主須提撥6%，如果有自提1%∼6%也必須加計進去。阿政未自提，所以只以6%計。⑤「預計選擇新制後之工作年資」：勞退新制從2005年開始，舊制結清時採計的工作年資可以併入。⑥「預估平均餘命」：目前國人平均餘命為84歲，阿政預計65歲退休，因此可選擇20年。⑦「結清舊制年資移入專戶之退休金至退休時累積本金及收益」：若有2005年前勞退舊制的年資，且結清轉入新制帳戶者必須填寫。

最後，按下⑧「試算」就可得出勞退月領退休金額。例如，阿政預估每月可領退休金為⑨1萬1,289元，如果他再把前述的勞保老年年金每月3萬526元也加入，阿政到65歲退休時每月至少可以領取4萬1,815元。

已領取勞保年金者，再度就業只能參加職業災害保險老康今年65歲，已經開始領取勞保老年年金，但身體還很硬朗的他仍然選擇再度就業，他很想知道這樣還可以繼續投保勞保嗎？答案是：不行！依照勞保局規定，一旦已領取勞保老年給付就不可以再參加勞保，但如果要再度工作，可以請雇主申報讓老康參加職業災害保險。

職業災害保險可以保障老康在保險期間，一旦發生保險事故可以請領職業災害保險的相關給付，而保費全部由雇主負擔（沒有雇主的則自付60%、政府補助40%）。給付項目如下：

1.醫療給付向勞保局請領職業傷病門診單或持住院申請書，到健保特約機構診療，可免繳健保規定的部分醫療費用。2.傷病給付根據平均月投保薪資70%給付，每半個月給付1次，如過1年後仍未痊癒，則改為平均月投保薪資的50%，且以1年為限。3.失能給付一旦經醫院評估為終身無工作能力，可請領失能年金，且另外發給職業傷病失能補償一次金（以「平均月投保薪資×20個月」來計算，一次給付）。

4.死亡給付除了喪葬津貼（平均月投保薪資×5個月），還可領取遺屬年金（以平均月投保薪資計發給40個月，最低保障金額3,000元）。5.失蹤津貼（ 限漁業、航空、航海或坑內工）從失蹤當日起，根據平均月投保薪資的70%給付，每滿3個月給付一次，直到生還、失蹤滿1年或死亡宣告判決確定時終止。

參考來源